스위스는 국경 간 개인 자산의 최대 중심지 중 하나이며, 스위스 은행은 여전히 금융 중심지의 핵심 기관이다. 이곳에 모은 글은 「은행법」(BankA)과 제47조에 따른 은행 고객 비밀유지의 보호, 「금융서비스법」(FinSA)에 따른 행위규칙, 「금융기관법」(FinIA)에 따른 자산관리인 및 수탁자의 인가, 실사와 일임 계약, 리트로세션과 그 반환, 그리고 휴면자산을 설명한다. 또한 스위스 프라이빗 뱅킹의 역사와 최근 수십 년간의 은행 통합 과정을 살펴본다.
스위스 은행은 200년 넘게 국제 고객에게 서비스를 제공해 왔으며, 그 명성은 안정성, 신중함, 그리고 전문적인 자산관리에 기초한다. 외국 납세자에 대한 은행 비밀유지가 종료된 이후 이 명성은 투명성과 엄격한 행위규칙에 달려 있다. 이러한 규칙은 2020년부터 「금융서비스법」(FinSA)과 「금융기관법」(FinIA)에 성문화되어 있다.
외국의 가문이나 기업에게 스위스 은행 계좌 개설은 흔히 첫 번째 실무 단계이며, 예상보다 시간이 오래 걸릴 수 있다. 은행은 실질 소유자를 확인하고, 재산의 원천을 규명하며, 거래관계의 목적을 파악해야 한다. 회사 서류, 세무 확인서, 그리고 재산이 어떻게 형성되었는지에 대한 명확한 설명을 준비한 고객은 대개 절차가 훨씬 순조롭다고 느낀다.
스위스 은행에는 대형 국제 금융그룹과 주립은행(칸톤은행)에서부터 프라이빗 뱅크와 전문 부티크에 이르기까지 다양한 기관이 있다. 각 기관은 고유한 최소 자산 기준, 서비스 모델, 그리고 특정 지역 고객에 대한 수용 의향을 가지고 있다. 자산을 맡기기 전에 여러 기관을 비교하면, 고객은 가문이나 사업의 구조를 이해하고 적절한 언어로 서비스를 제공할 수 있는 은행을 찾을 수 있다.
그 다음 고객은 어느 정도의 통제권을 유지할지 결정한다. 자문형 위임에서는 투자 결정이 고객에게 남는 반면, 일임형 위임에서는 은행이나 독립 자산운용사가 합의된 전략의 범위 내에서 행동할 수 있다. 수수료, 리트로세션, 보관 약정 및 보고에는 세심한 주의를 기울일 필요가 있다. 이러한 요소는 여러 해에 걸쳐 투자 대상의 선택만큼이나 수익에 영향을 미치기 때문이다.
이 섹션의 글은 스위스 은행과 자산운용사가 어떻게 규제되는지, 은행 고객 비밀유지가 여전히 무엇을 보호하는지, 일임형 위임과 리트로세션이 어떻게 작동하는지, 그리고 휴면 자산은 어떻게 되는지를 설명한다. 역사를 다룬 글은 제네바의 프라이빗 뱅커들과 최근 수십 년간의 은행 통합 과정을 추적한다.
스위스 프라이빗 뱅크 선택하기
프라이빗 뱅크, 유니버설 뱅크와 주립은행은 국제 고객에게 서로 다른 방식으로 서비스를 제공한다. 이들을 비교하는 방법, 부킹 센터가 중요한 이유와 물어야 할 질문. 더 보기 자산관리 · 계약 유형일임 계약, 자문 계약 또는 단순 주문 집행
「금융서비스법」(FinSA)상 계약 유형에 따라 은행이 확인, 설명, 문서화해야 할 사항이 결정된다. 고객 분류, 옵트인과 옵트아웃, 적합성 심사 개관. 더 보기 자산관리 · 자산운용사독립 자산운용사와 보관은행
독립 자산운용사와 거래하면 보관은행과의 3자 관계가 형성된다. 그 작동 방식, 수수료 구조와 리트로세션에 관해 고객이 알아야 할 사항. 더 보기 자산관리 · 대출롬바드 대출과 자산 담보 금융
롬바드 대출은 담보로 제공된 유가증권 포트폴리오를 바탕으로 유동성을 제공한다. 담보인정가치와 마진콜의 작동 방식과 그 자금을 부동산이나 사업에 사용할 때 신중해야 하는 이유. 더 보기 자산관리 · 비밀유지오늘날의 스위스 은행 고객 비밀유지
스위스 은행 고객 비밀유지는 여전히 존재하지만, 더 이상 외국 세무당국으로부터 자산을 보호하지 못한다. 「은행법」 제47조(BankA)가 보호하는 것, 정보교환의 작동 방식과 고객이 기대할 수 있는 것. 더 보기 개인 고객 · 패밀리 오피스스위스의 패밀리 오피스: 인가, 법적 형태, 거버넌스
패밀리 오피스는 투자, 부동산, 회사, 세금, 자선활동 및 가문 업무의 관리 등 가문 자산의 관리를 한 지붕 아래로 모은다. 스위스는… 더 보기 제네바 · 수치수치로 보는 제네바 금융 중심지
제네바 금융 중심지의 비중에 관한 수치는 널리 유통되지만, 연도나 출처, 정의가 빠진 경우가 많다. 이 글은 은행업, 자산관리, 원자재 트레이딩에… 더 보기 은행업 · 수치수치로 보는 스위스 프라이빗 뱅크의 통합
스위스의 프라이빗 뱅크 수는 2010년 이후 대략 절반으로 줄었으나, 이들이 관리하는 자산은 사상 최고치에 이르렀다. 이 글은 이러한 통합의 배경이… 더 보기 은행업 · 실무휴면자산: 연락 두절에서 연방으로의 이전까지
스위스 은행들은 소유자가 연락에 응하지 않고 행방을 찾을 수 없는 자산을 보유하고 있다. 이 글은 오늘날 이러한 자산에 적용되는 절차를,… 더 보기 은행업 · 실무리트로세션: 공개, 포기, 반환의무
리트로세션(retrocession)은 제3자로부터 받는 보수로, 특히 수탁은행이 자신에게 자산을 맡긴 고객을 둔 독립 포트폴리오 매니저에게 오랫동안 지급해 온 것이다. 오늘날 스위스… 더 보기 은행업 · 기초「은행법」 제47조: 은행 고객 비밀유지가 여전히 보호하는 것
「은행법」(BankA) 제47조는 지금도 은행 비밀유지 의무 위반을 형사범죄로 규정하고 있다. 다만 이 조항이 제공하는 보호는 2008년 이후 크게 좁아졌다. 이… 더 보기 금융사 · 연표베르지에 위원회: 무엇을 조사했고 무엇이 뒤따랐나
역사학자 Jean-François Bergier가 위원장을 맡은 ‘스위스–제2차 세계대전 독립전문가위원회’(Independent Commission of Experts Switzerland – Second World War)는 전쟁 기간 스위스의 역할에… 더 보기 자산관리 · 실무FinSA와 FinIA 아래의 자산관리: 실무에서의 규제 체계
2020년 1월 1일부터 스위스의 독립 자산관리인은 인가를 받아야 한다. 이 전환은 시장을 눈에 띄게 재편하였다. 1,864건의 신청 중 스위스 금융시장감독청(FINMA)은… 더 보기 프라이빗 뱅킹 · 기초제네바의 프라이빗 뱅커: 법적 형태, 무한책임, 주식회사로의 전환
영어에서 프라이빗 뱅킹(private banking)은 하나의 활동을 가리킨다. 스위스에서 Privatbankier는 하나의 법적 형태를 가리킨다. 외국 고객과의 대화에서 이 구별은 자주 간과되며,… 더 보기 은행 비밀유지 · 역사스위스 은행 비밀유지: 1934년 제정, 2017년 종료 — 그리고 남은 것
스위스의 은행 비밀유지는 결코 절대적인 비밀이 아니었으며, 사라지지도 않았다. 1934년에 시행된 것은 형사 규정이었고, 2017년에 끝난 것은 외국 세무당국에 대한… 더 보기 금융사 · 은행업방크 프로테스탕트(Banque protestante): 위그노, 망명(Refuge), 18세기의 자본
제네바의 은행업은 피난민과 그 후손들이 세웠다. 가장 오래된 은행들의 가문 이름을 읽으면 유럽 개신교의 역사, 곧 추방, 정착, 서신 네트워크,… 더 보기