은행 거래 적격성 및 온보딩

가장 오래 걸리는 단계

스위스 은행은 회사를 위해 계좌를 개설하기 전에 누가 그 회사를 소유하고 지배하는지, 자금이 어디에서 오는지, 그리고 회사가 무엇을 하는지를 심사한다. 신흥시장과 프런티어 시장의 회사에게 이 심사는 흔히 가장 오래 걸리는 단계이며, 잘 준비된 서류는 그 기간을 상당히 단축한다.

스위스 은행은 「자금세탁방지법」(AMLA)과 은행들 자체의 실사 협약에 구속된다. 은행은 계약 당사자를 확인하고, 실질 소유자를 규명하며, 거래관계의 목적을 파악해야 한다. 영업회사의 경우 지배자는 표준 서식에 기재되며, 신탁과 이와 유사한 구조의 경우 위탁자, 수탁자 및 수익자를 공개해야 한다.

설득력 있는 서류의 준비

잘 준비된 서류에는 대개 인증을 받고 필요한 경우 아포스티유를 받은 등기부 초본, 정관, 그룹 조직도, 지배자의 신분증명서, 그리고 재산과 자금의 원천에 대한 명확한 설명이 포함된다. 중국어, 아랍어 또는 그 밖의 언어로 된 서류는 흔히 공인 번역이 필요하므로 일찍 준비해야 한다.

은행은 사업 자체도 살펴본다. 고객, 공급업체, 사업 활동 국가, 그리고 예상되는 거래가 그 대상이다. 제재 대상 국가, 정치적 주요인물 또는 현금 집약적 활동에 대한 노출이 있으면 보다 면밀한 심사로 이어진다. 이러한 사항을 은행이 스스로 발견하도록 두는 것보다 증빙자료와 함께 솔직하게 설명하는 것이 훨씬 효과적이며, 이는 계좌 개설 후에도 안정적으로 유지되는 관계의 토대가 된다.

이 섹션의 내용

이 섹션의 글은 스위스 은행이 무엇을 요구하는지, 중국 회사나 그 밖의 외국 회사를 위한 온보딩 서류를 어떻게 준비하는지, 스위스 주소만 있는 주소지 회사(domiciliary company)가 왜 더 이상 받아들여지지 않는지, 그리고 새로운 투명성 규정이 이 절차에 어떤 영향을 미치는지를 설명한다.