스위스는 세계 원자재 무역의 상당 부분에 자금을 공급하며, 모든 대륙의 기업과 은행 거래를 한다. 스위스 은행이 귀사에 무엇을 요구하는지, 무역금융과 원자재 금융이 어떻게 작동하는지, 그리고 중국, 동유럽, 아프리카 또는 그 밖의 신흥시장의 회사가 어떻게 이곳에서 은행 거래가 가능한 고객이 되는지 알아본다.
스위스 은행 계좌는 전 세계 거래상대방에 대한 회사의 신뢰도를 높여 주지만, 계좌를 개설하려면 신중한 준비가 필요하다. 스위스 은행은 모든 신규 고객의 실질 소유자, 자금 출처, 사업 모델을 심사하며, 신흥시장 회사에 대해서는 이 심사가 철저하다.
준비란 곧 서류를 의미한다. 자연인에 이르기까지의 지배구조도, 감사받은 재무제표, 자산이 어떻게 형성되었는지에 관한 증빙, 그리고 자금이 어디에서 와서 어디로 가는지 보여주는 주요 계약서가 필요하다. 서류가 완비되어 있으면 은행은 신속하게 결정할 수 있다. 서류가 불완전하면 여러 차례의 질의나 거절로 이어지며, 은행은 거절 사유를 밝힐 필요가 없다.
스위스 은행은 스위스 금융시장감독청(FINMA)의 감독을 받으며, 「자금세탁방지법」(AMLA)과 은행의 실사 의무에 관한 행위규범(CDB)의 구속을 받는다. 은행은 실질 소유자를 확인하고, 비정상적인 거래를 해명하며, 의심 사항을 자금세탁신고사무소(MROS)에 보고해야 한다. 정치적 주요 인물과 고위험 국가의 회사는 강화된 실사의 대상이 된다.
무역금융과 원자재 금융은 고유한 논리를 따른다. 스위스 은행은 대차대조표가 아니라 거래 자체에 금융을 제공하며, 물품, 권리증권, 매출채권을 담보로 신용장, 차입기준(borrowing-base) 여신, 수출 전 금융(pre-export finance)을 통해 자금을 공급한다. 서류가 깨끗하고 물품을 통제하는 트레이더는 대차대조표만으로는 뒷받침되지 않을 금융을 얻을 수 있다.
은행 및 자산관리
스위스는 국경 간 개인 자산의 최대 중심지 중 하나이며, 스위스 은행은 여전히 금융 중심지의 핵심 기관이다. 이곳에 모은 글은 「은행법」(BankA)과 제47조에 따른 은행 고객 비밀유지의 보호, 「금융서비스법」(FinSA)에 따른 행위규칙, 「금융기관법」(FinIA)에 따른 자산관리인 및 수탁자의 인가, 실사와 일임 계약, 리트로세션과 그 반환, 그리고 휴면자산을 설명한다. 또한 스위스 프라이빗 뱅킹의 역사와 최근 수십 년간의 은행 통합 과정을 살펴본다. 기사 보기원자재 금융
원자재 금융은 실물 교역이 계속 움직이게 하는 전문 대출이며, 제네바와 추크는 그 주요 중심지에 속한다. 이곳에 모은 글은 선급금 금융과 수출 전 금융, 차입기준(borrowing-base) 대출, 창고증권과 담보관리, 운송 중이거나 보관 중인 상품에 대한 담보, 그리고 거래 상대방의 채무불이행으로부터 대주를 보호하는 신용보험과 신용장을 설명한다. 또한 원자재 금융이 아프리카와 중앙아시아의 프로젝트 자금 조달에 어떻게 쓰이는지, 그리고 상대방이 국가 또는 국유기업일 때 생산자, 트레이더 및 은행에 어떤 계약 조건이 필요한지를 보여준다. 기사 보기무역금융
무역금융은 생산자, 트레이더 및 구매자 사이에서 원자재와 상품이 계속 움직이게 한다. 이곳에 모은 글은 화환신용장과 엄격일치의 원칙, 수출 전 금융과 선급금 금융, 운송 중이거나 보관 중인 상품에 대한 담보, 매출채권 양도, 그리고 무역금융을 전문으로 하는 제네바와 추크 은행의 역할을 설명한다. 또한 무역금융이 실패한 사례, 대주들이 2020년의 손실에서 얻은 교훈, 그리고 전자 무역서류와 토큰화된 매출채권이 이 업무를 어떻게 바꾸기 시작했는지를 살펴본다. 기사 보기원자재 트레이딩
제네바와 추크는 세계 유수의 원자재 허브이며, 전 세계 석유, 곡물, 금속 및 광물의 상당 부분이 스위스에 본거지를 둔 기업에 의해 거래된다. 이곳에 모은 글은 트레이딩 하우스가 무엇을 하는지, 거래가 어떻게 구조화되고 자금이 조달되는지, 어떤 계약과 담보에 의존하는지, 그리고 자금세탁방지와 제재에서 뇌물에 대한 기업 형사책임에 이르기까지 어떤 규칙이 이를 규율하는지를 설명한다. 또한 스위스 원자재 부문의 수치와, 아프리카·중앙아시아·중동과의 교역에서 제기되는 특유의 문제를 논의한다. 기사 보기은행 거래 적격성 및 온보딩
스위스 은행은 회사의 계좌를 개설하거나 대출하기 전에 누가 회사를 소유·지배하는지, 자금이 어디서 오는지, 계좌가 어떤 용도로 쓰일지를 심사한다. 이곳에 모은 글은 은행이 무엇을 요구하는지, 실질 소유와 자금 출처를 어떻게 입증하는지, 특정 국가나 업종의 기업이 왜 더 많은 질문을 받는지, 그리고 받아들여지는 온보딩 서류를 어떻게 준비하는지를 설명한다. 또한 스위스 회사 설립에 필요한 자본금 납입 계좌, 은행 선택, 그리고 신청이 거절되었을 때의 대처를 다룬다. 기사 보기중국 기업
중국 본토와 홍콩의 기업은 투자 보유, 원자재 트레이딩, 자본 조달, 유럽 고객 서비스를 위해 스위스를 활용한다. 이곳에 모은 글은 이들에게 가장 중요한 문제를 설명한다. 스위스 은행 계좌 개설, 중국 및 홍콩과의 이중과세방지협정, 스위스에서의 상장과 자본 조달, 스위스·중국 자유무역협정, 투자 심사, 그리고 중국인 주주가 있는 그룹에 영향을 미치는 미국 제재가 그것이다. 중국 그룹의 소유주와 사내 변호사, 그리고 이들에게 자문하는 홍콩 및 중국 본토의 변호사를 위해 작성되었다. 기사 보기동유럽 기업
중동부 유럽의 기업은 오래전부터 국제 사업을 위해 스위스 은행, 트레이딩 하우스 및 지주회사를 활용해 왔다. 이곳에 모은 글은 오늘날 이들에게 가장 중요한 문제를 설명한다. 스위스 은행 계좌의 개설과 유지, 무역금융과 원자재 금융, 그룹 및 지주회사 구조, 그리고 스위스가 채택한 러시아 및 벨라루스 제재가 그것이다. 어떤 활동이 여전히 가능하고 어떤 활동이 특별한 주의나 인가를 요하는지, 그리고 스위스 은행과 거래 상대방이 계속 그 회사와 거래할 수 있도록 소유 관계와 자금 출처를 어떻게 입증하는지를 보여준다. 준비 중아프리카 기업
아프리카의 기업과 투자자는 스위스를 통해 거래하고, 은행 업무를 보고, 자산을 보유하며, 아프리카 대륙의 프로젝트 중 스위스 회사를 통해 구조화되는 경우도 늘고 있다. 이곳에 모은 글은 이들에게 가장 중요한 문제를 설명한다. 스위스 프로젝트·지주·트레이딩 법인, 추크와 제네바 사이의 선택, 스위스와 아프리카 국가 간 조세조약 및 투자협정, 수출 쿼터와 국가 지분 참여, 중국과의 교역에서의 스테이블코인, 제재와 수출통제, 그리고 새로운 투명성 및 자금세탁방지 규칙이 그것이다. 아프리카 기업, 국가 관련 기관 및 그 아시아 파트너를 위해 작성되었다. 기사 보기기타 외국 기업
중동, 중앙아시아, 동남아시아 및 라틴아메리카의 기업은 투자 보유, 원자재 트레이딩, 자본 조달, 자산 보호를 위해 스위스를 활용한다. 이곳에 모은 글은 이들에게 가장 중요한 문제를 설명한다. 스위스 회사 설립, 은행 계좌 개설, 이중과세방지협정, 제재와 수출통제, 그리고 분쟁을 해결하는 법원과 중재판정부가 그것이다. 스위스를 국제 사업의 안정된 거점으로 활용하려는 기업의 소유주와 사내 변호사를 위해 작성되었다. 준비 중