뱅커빌리티: 회사의 스위스 은행 계좌 개설

스위스 은행 계좌 없이는 스위스에서 사업을 할 수 없다. 자본금 예치도, 지급도, 무역금융도 불가능하다. 스위스 은행은 서류가 은행의 질문에 미리 답하고 있다면 외국 회사를 기꺼이 받아들인다.

은행이 확인해야 하는 사항

모든 스위스 은행은 「자금세탁방지법」(AMLA)과 「실사 의무 이행에 관한 스위스 은행 행동규범 협약」(CDB 20)의 구속을 받는다. 은행은 계약 상대방의 신원을 확인하고(「자금세탁방지법」 제3조(AMLA)), 자산의 실질 소유자를 파악해야 하며(「자금세탁방지법」 제4조(AMLA)), 이례적으로 보이는 거래의 배경과 목적을 규명해야 한다(「자금세탁방지법」 제6조(AMLA)). 정치적 주요 인물과 위험이 높은 거래관계에 대해서는 요건이 더 엄격하다(「자금세탁방지법」 제6조 제3항(AMLA)).

서류

• 상업등기부 등본 또는 설립증명서, 정관, 서명권자 명단. 최근 발급된 것으로서 공증 또는 아포스티유를 받은 것이어야 한다.
• 서명권자 및 25% 이상을 보유한 모든 실질 소유자의 여권.
• 최상위의 자연인까지 이르는 그룹 조직도.
• 사업 설명: 제품, 거래 상대방, 국가, 예상 거래 규모.
• 자금 출처와 재산 출처의 증빙: 재무제표, 계약서, 세무신고서.

신청이 거절되는 이유

은행이 출신 국가를 이유로 회사를 거절하는 경우는 드물다. 은행이 거절하는 것은 빈틈이 있는 서류다. 설명되지 않은 중간 회사, 확인할 수 없는 실질 소유자, 예상 지급 흐름과 맞지 않는 사업 모델, 주장만 있고 증빙이 없는 재산 출처가 그러한 예다.

실무상 효과적인 방안

• 첫 미팅 전에 완전한 온보딩 서류를 영어로 준비하고, 다른 언어로 된 서류에는 공인 번역본을 첨부한다.
• 소유 구조의 모든 연결 고리와 그 상업적 이유를 설명한다.
• 둘 이상의 은행에 접촉하고, 고객층이 자신의 사업에 맞는 은행을 선택한다.

일반적인 정보 제공만을 목적으로 합니다. 이 글은 법률 또는 세무 자문에 해당하지 않으며, 개별 사안에 대한 자문을 대체하지 않고, 변호사와 의뢰인 간의 위임 관계를 성립시키지 않습니다. 이 글은 2026년 10월 기준의 법적 상황을 반영합니다.