책임, 공장과 국가: 1875년부터 1918년까지의 스위스 상해법

스위스법에 도입된 무과실책임

Zurich Insurance는 법률 혁명의 한가운데에서 성장하였다. 1870년대 이전에는 스위스의 공장이나 철도에서 부상을 입은 노동자가 손해배상을 받으려면 사용자 또는 사용자가 책임을 지는 사람의 과실을 증명해야 했다. 폭발이나 충돌 사고 뒤에는 이러한 증명책임을 다하는 것이 불가능한 경우가 많았다. 연방 입법자는 이를 두 단계에 걸쳐 바꾸었다. 1875년의 「철도회사의 상해 책임에 관한 연방법」은 스위스법에 무과실책임(Kausalhaftung)을 도입하였고, 이로써 보상은 더 이상 개인의 과실에 좌우되지 않게 되었다. 2년 뒤 1877년의 「연방 공장법」은 같은 무과실책임의 논리를 공장주의 산업재해 책임에 적용하였다.¹

「공장법」은 그 자체로 사회입법의 이정표였다. 이 법은 14세 미만 아동의 공장 고용을 금지하고, 1일 최대 근로시간을 11시간으로 정하였으며, 연방 공장감독관 제도를 창설하였다.² 이 법은 1877년 국민투표에서 51.5%의 득표로 겨우 통과되었는데, 이 근소한 차이는 산업노동에 대한 규제가 당시 여전히 얼마나 논쟁적이었는지를 보여준다.³ 이어 1881년의 「공장 운영에서 발생하는 책임에 관한 연방법」(Fabrikhaftpflichtgesetz)이 공장주의 책임을 구체화하였다. 이 법은 일부 측면에서 책임의 범위를 제한하였으나, 1887년의 개정으로 건설업과 운송업 등 엄밀한 의미의 공장 밖에 있는 업종에까지 책임이 확대되었다. 『스위스 역사사전』은 그 결과를 한 문장으로 요약한다. 기업가들이 점점 더 자신의 위험을 보험에 들었다는 것이다.⁴

Zurich와 Winterthur에게 이것은 결정적인 시장이었다. 자신의 작업장에서 발생하는 모든 사고에 대해 과실 없이도 책임을 지고, 그 손해배상액이 부상 노동자의 상실 소득이나 그 과부와 자녀의 부양비로 산정되는 사용자는 그러한 위험을 자기 장부에 떠안을 수 없었다. 그러나 사용자는 임금총액과 업종의 위험도를 기준으로 산정된 보험료를 내고, 책임법에 따라 부담하는 보상금을 지급해 주는 보험에 가입할 수 있었다. 스위스 사회보장의 역사는 1881년 책임법 이후 사용자들이 사고 위험에 대비하여 점점 더 민간 보험사로부터 보험을 구입하였다고 기록한다.⁵ Swiss Re의 스위스 보험사 역시 1877년 「공장법」을 상해보험이 산업 위험을 넘어 개인 고객 시장으로 확대되는 계기로 본다.⁶

이 제도에는 명백한 약점이 있었고, 그것이 제도 교체의 논거가 되었다. 책임보험은 청구로부터 사용자를 보호하였지만, 그 청구를 입증하는 일은 부상 노동자에게 맡겨졌으며, 이는 흔히 훨씬 더 많은 자원을 가진 보험사를 상대로 한 소송을 통해 이루어졌다. 사용자가 보험에 가입하지 않았거나 지급불능 상태인 경우 노동자는 아무것도 받지 못하였다. 사고가 공장의 “운영 중에” 발생하였는지, 또는 노동자 자신의 중과실로 사고가 일어났는지를 둘러싼 분쟁이 법원을 가득 채웠다. 『스위스 역사사전』은 집행상의 문제들이 1918년에 사용자 책임을 의무 상해보험으로 대체하는 결과를 낳았다고 서술한다.⁷

의무 상해보험에 이르는 먼 길

그 대체의 모델은 이번에도 독일에서 왔다. 1881년 11월 17일 비스마르크의 황제 교서는 포괄적인 사회보험 제도를 예고하였고, 독일은 1884년 사용자가 재원을 부담하는 직업조합을 통해 의무 상해보험을 도입하였다. 스위스에서는 노동자를 위한 의무 상해보험 구상이 정치적 논의에 등장한 1885년을 사회정책의 전환점이라고 부르기도 한다. 1890년 10월 26일 국민과 주(칸톤)는 연방이 질병보험과 상해보험에 관한 입법을 할 수 있도록 권한을 부여하는 연방헌법 제34조의2를 75.4%의 찬성으로 채택하였다.⁸

헌법상의 위임을 법률로 만드는 데에는 20년이 넘게 걸렸다. Winterthur 출신 법률가이자 국민의회 의원인 Ludwig Forrer가 기초하여 Lex Forrer로 알려진 첫 번째 법안은 질병보험과 상해보험을 하나의 야심 찬 제도로 결합하였다. 이 법안은 1900년 5월 20일 국민투표에서 찬성 30.2%에 그쳐 부결되었고, 찬성한 주는 글라루스주뿐이었다. 반대는 서부 스위스의 연방주의자, 보수주의자, 공제조합, 민간 보험사로 이루어진 이질적인 연합에서 나왔다. 당시 연방각료가 된 Forrer의 주도로 1904년에 시작된 두 번째 시도는 적용 범위를 좁히고, 장래의 상해보험 기관에 스위스 국립은행(SNB)을 본뜬 독립적 지위를 부여하였다. 이 설계는 취리히의 은행가 Paul Usteri의 구상으로 알려져 있다. 의회는 1911년 6월 13일 「연방 질병·상해보험법」(KUVG)을 채택하였고, 국민은 1912년 2월 4일 약 28만 7,000표 대 24만 1,000표로 이를 승인하였다.⁹

같은 Suva 역사는 1912년 법률에 반대하는 민간 보험사 캠페인의 지도자를 명시한다. 그는 Zurich Insurance의 총괄이사이자 회사 내부 전통에서 “준비금 Meyer”로 불린 Fritz August Meyer였다. 이 패배는 그의 회사에 심각한 타격이었다.¹⁰ 「연방 질병·상해보험법」(KUVG)은 루체른에 스위스 상해보험공사(Schweizerische Unfallversicherungsanstalt, SUVA, 오늘날의 Suva)를 설립하고, 산업 및 책임법의 적용을 받는 업종의 노동자에 대한 의무 상해보험의 독점권을 부여하였다. 제1차 세계대전으로 늦어진 이 기관은 1918년 4월 1일 업무를 개시하였다. 독립된 공법상 기관으로 조직된 이 기관의 이사회에는 사용자, 근로자, 연방의 대표가 함께 참여하였다.¹¹

Suva 독점이 민간 보험사에 미친 영향

민간 상해보험사에게 Suva의 독점은 스위스 내 핵심 사업의 상실을 의미하였다. Swiss Re의 스위스 보험사에 따르면, 1918년 Suva가 문을 열자 민간 회사들은 즉시 연간 보험료 수입의 약 10%를 잃었다.¹² Zurich가 여전히 국내 시장에 의존하고 있었다면 그 영향은 훨씬 더 심각하였을 것이다. 회사는 오래전부터 보험료의 대부분을 해외에서 벌어들이고 있었고 1912년에는 미국에 진출하였기 때문에, 그 손실을 흡수할 수 있었다. Suva 역사는 특히 Winterthur와 Zurich가 다른 보험 종목으로 확장함으로써 적응하였으며, 1913년에 이미 스위스 보험사들이 보험료의 63%를 해외에서 벌어들이고 있었다고 지적한다.¹³ 이처럼 국내의 독점은 취리히 상해보험사들의 해외 시장 지향을 강화하였는데, 이는 국내 시장이 좁거나 닫혀 있을 때마다 스위스 금융사에서 되풀이되는 양상이다.

스위스에서 그들에게 남은 것은 독점 밖의 사업이었다. 즉 「연방 질병·상해보험법」(KUVG)의 적용을 받지 않는 업종과 직업을 위한 상해보험, 개인 상해보험, 여행보험, 그리고 Suva가 보장하지 않는 위험에 대한 제3자 배상책임보험이라는 성장 분야였다. 『스위스 역사사전』은 개인 및 단체 상해보험, 여행보험, 배상책임보험, 자동차보험을 이 시기 Zurich 사업의 핵심 부문으로 꼽는다.¹⁴ 특히 배상책임보험은 새로운 특별법이 생길 때마다 성장하였다. 철도법과 공장법에 이어 스위스 입법자는 1902년 전기, 1920년 항공, 1932년 도로교통에 관한 책임 규정을 도입하였고, 이후 파이프라인, 수질보호, 원자력, 환경피해에 관한 책임 규정도 도입하였다. 『스위스 역사사전』은 제2차 세계대전 이후 위험이 점점 더 보험으로 이전되었고, 그 결과 책임의 문제는 보충적으로만 제기되었다고 지적한다.¹⁵

이 독점은 1981년의 「연방 상해보험법」(UVG)이 1984년에 시행될 때까지 원래 형태로 유지되었다. 새 법은 의무 상해보험을 최저 고용 수준 이상의 모든 근로자에게 확대하였고, 상업 보험회사가 의무 보장을 제공하는 것을 허용하였다.¹⁶ Suva는 「연방 상해보험법」 제66조(UVG)에 열거된 기업과 직업군에 대해서는 독점을 유지하였는데, 여기에는 산업 및 건설 부문의 대부분이 포함된다. 이 목록에 속하지 않는 사용자, 주로 서비스업과 상업 분야의 사용자는 「연방 상해보험법」 제68조(UVG)에 따라 인가받은 민간 보험사, 건강보험조합 또는 공공 상해보험기금에 직원의 보험을 들 수 있다. Zurich는 인가받은 민간 보험사 중 하나로서, 의무 보장과 함께 법정 상한을 초과하는 급여에 대해 급부를 보충하는 추가 상해보험을 판매하고 있다.¹⁷ 이렇게 하여 Fritz Meyer의 캠페인이 실패한 지 한 세기 만에 그의 회사는 가장 위험한 부문은 공공 독점에 배정하고 나머지는 경쟁에 맡기는 이원적 체계 안에서 스위스의 법정 상해보험을 다시 인수하고 있다.

금융 중심지에 이 일화는 지속적인 흔적을 남겼다. 이 일화는 오늘날까지 스위스법의 특징을 이루는 사회보험과 민간보험 사이의 역할 분담을 확정하였다. 즉 노동자에 대해서는 Suva나 인가받은 보험사를 통한 의무적 자기보장을, 사용자와 사회보험 제도 밖에 있는 제3자 청구에 대해서는 민간 배상책임보장을 두는 것이다. 또한 이 일화는 Suva라는 형태로 국내 최대 기관투자자 중 하나를 탄생시켰으며, 이 기관은 민간 보험사와 나란히, 그러나 다른 규칙 아래에서 운영된다. 그리고 이 일화는 국내의 규제 변화를 해외 성장의 계기로 삼는 취리히 보험사들의 습관을 굳혔다.

주석

1. Bernard Degen, “Haftpflicht”, Historisches Lexikon der Schweiz (HLS), 2010년 8월 12일 판, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/016585/2010-08-12/. 이 글은 또한 스위스 책임법의 총칙이 1881년 이래 채무법에 규정되어 있으며, 스위스의 철도 및 공장 책임이 1871년 독일 Reichshaftpflichtgesetz를 모델로 하였다고 지적한다. ↩
2. Geschichte der Sozialen Sicherheit in der Schweiz, “Arbeit und Berufsunfälle”, https://www.geschichtedersozialensicherheit.ch/risikogeschichte/arbeit-und-berufsunfaelle. ↩
3. Suva, “Zwei Anläufe und ein deutsches Vorbild”, Suva의 역사, https://www.suva.ch/de-ch/ueber-uns/die-suva/meilensteine/entstehung/entstehung. ↩
4. Degen, “Haftpflicht”, HLS, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/016585/2010-08-12/. ↩
5. Geschichte der Sozialen Sicherheit in der Schweiz, “Arbeit und Berufsunfälle”, https://www.geschichtedersozialensicherheit.ch/risikogeschichte/arbeit-und-berufsunfaelle. ↩
6. Swiss Re, Geschichte der Versicherung in der Schweiz, 소책자, https://www.swissre.com/dam/jcr:c24c1c66-3045-47d5-a4ca-4829f67c59dd/Markt_Broschuere_Schweiz_DE_web.pdf. ↩
7. Degen, “Haftpflicht”, HLS, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/016585/2010-08-12/. ↩
8. Suva, “Zwei Anläufe und ein deutsches Vorbild”, https://www.suva.ch/de-ch/ueber-uns/die-suva/meilensteine/entstehung/entstehung. 같은 페이지는 1888년부터 1891년까지의 최초 공식 사고 통계를 소개하는데, 이에 따르면 산업재해로 인한 사망자는 1,020명이었다. ↩
9. Suva, “Zwei Anläufe und ein deutsches Vorbild”, https://www.suva.ch/de-ch/ueber-uns/die-suva/meilensteine/entstehung/entstehung. ↩
10. Suva, “Zwei Anläufe und ein deutsches Vorbild”, https://www.suva.ch/de-ch/ueber-uns/die-suva/meilensteine/entstehung/entstehung. 이 페이지는 “Fritz August Meyer, Generaldirektor der Zürich Versicherung”을 1912년 국민투표에 대한 민간 보험사 반대 운동의 지도자로 지목한다. ↩
11. Geschichte der Sozialen Sicherheit in der Schweiz, “Schweizerische Unfallversicherungsanstalt (Suva)”, https://www.geschichtedersozialensicherheit.ch/artikel/institutionen/kassenwesen/schweizerische-unfallversicherungsanstalt-suva. 이 글은 사용자와 근로자에게 각 16석, 국가에 8석이 배정된 운영위원회의 3자 구성을 설명한다. ↩
12. Swiss Re, Geschichte der Versicherung in der Schweiz, 소책자, https://www.swissre.com/dam/jcr:c24c1c66-3045-47d5-a4ca-4829f67c59dd/Markt_Broschuere_Schweiz_DE_web.pdf. ↩
13. Suva, “Zwei Anläufe und ein deutsches Vorbild”, https://www.suva.ch/de-ch/ueber-uns/die-suva/meilensteine/entstehung/entstehung. ↩
14. Elena Folini, “Zürich Versicherungen”, HLS, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/041840/. ↩
15. Degen, “Haftpflicht”, HLS, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/016585/2010-08-12/. 이 글은 또한 1993년에 제조물책임이 추가되었으며, 1988년에 시작된 스위스 책임법의 전면 개혁이 2009년에 소멸시효의 부분 개정으로 대체되면서 중단되었다고 기록한다. ↩
16. Geschichte der Sozialen Sicherheit in der Schweiz, “Schweizerische Unfallversicherungsanstalt (Suva)”, https://www.geschichtedersozialensicherheit.ch/artikel/institutionen/kassenwesen/schweizerische-unfallversicherungsanstalt-suva. ↩
17. Zurich Switzerland, “Unfallversicherung Schweiz: UVG erklärt”, https://www.zurich.ch/de/services/wissen/firmen/uvg-schweiz. 이 페이지는 Suva가 「연방 상해보험법」 제66조(UVG)에 열거된 기업에 대해 상해보험 독점권을 갖는다고 설명하며, 최고 피보험 소득인 14만 8,200 스위스 프랑을 초과하는 급여에 대한 추가 보장을 소개한다. ↩

일반적인 정보 제공만을 목적으로 합니다. 이 글은 법률 또는 세무 자문에 해당하지 않으며, 개별 사안에 대한 자문을 대체하지 않고, 변호사와 의뢰인 간의 위임 관계를 성립시키지 않습니다. 이 글은 2026년 10월 기준의 법적 상황을 반영합니다.