Crypto Valley의 자금세탁방지 실무
자금세탁은 규제 당국이 크립토 자산 및 디지털 자산(Digital Assets)과 결부시키는 핵심 위험이다. 퍼블릭 블록체인상의 거래는 가명성을 띤다. 주소는 보이지만 그 뒤에 있는 사람은 드러나지 않기 때문이다. 크립토 자산은 은행을 거치지 않고 몇 분 안에 국경을 넘어 이동할 수 있다. 믹서와 프라이버시 강화형 토큰은 자금 흐름의 추적을 더 어렵게 한다. 범죄자들은 몸값 지급, 다크넷 시장에서의 거래, 사기 수익의 세탁에 크립토 자산을 사용해 왔다.
스위스의 대응은 통상의 자금세탁방지 규정을 일부 특별한 추가 규정과 함께 크립토 서비스 제공업체에 적용하는 것이었다. 2019년 스위스 금융시장감독청(FINMA)의 지침은 감독 대상 기관에 크립토 자산 이전에 대하여 트래블 룰(travel rule)을 적용하도록 요구하였다. 이 규칙은 각 이전마다 송금인과 수취인에 관한 정보를 전달할 의무를 부과한다. 이전이 고객 본인이 보유한 지갑에서 오거나 그 지갑으로 가는 경우, 기관은 고객이 그 지갑을 통제한다는 사실을 확인해야 하였다.1 이 접근 방식은 2019년 6월 가상자산에 관한 자체 기준을 채택한 국제자금세탁방지기구(FATF)의 접근 방식보다 엄격하였다.2
이러한 규정을 중심으로 실무 산업이 발전하였다. 분석 회사들은 블록체인상의 자금 흐름을 추적하고 주소에 위험 점수를 부여한다. 컴플라이언스 업체들은 온라인 고객 온보딩에 맞춘 신원 확인 서비스를 제공한다. 이들 회사 중 여러 곳이 추크에 자리를 잡았으며, 이들은 생태계에서 가장 빠르게 성장하는 부문 중 하나를 이룬다. CV VC 보고서는 보안·감사·컴플라이언스가 스위스와 리히텐슈타인 블록체인 회사의 8%를 차지한다고 본다.3
주석
- FINMA Guidance 02/2019 “Payments on the blockchain”, 2019년 8월 26일, finma.ch. 「FINMA 자금세탁방지 시행령」 제10조(AMLO-FINMA)는 지급지시와 함께 고객과 수취인에 관한 정보를 전달하도록 요구하며, 이는 기술 중립적으로 토큰 이전에도 적용된다. 감독 대상 기관이 이러한 정보를 송수신할 수 없는 동안에는 자기 고객에게 속한 외부 지갑으로부터의 이전과 그 지갑으로의 이전만 허용되며, 그 소유는 적절한 기술적 수단으로 증명되어야 한다. ↩
- FATF, “Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers”, 2019년 6월 21일, fatf-gafi.org. FINMA, 2019년 8월 26일 보도자료, finma.ch. FATF 기준과 달리 스위스의 실무는 규제받지 않는 지갑에 대한 예외 없이 적용되므로 세계에서 가장 엄격한 것 중 하나이다. ↩
- Netzwoche, 2025년 5월 19일(CV VC Top 50 Report). 보안·감사·컴플라이언스가 회사의 8%를 차지한다. ↩
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