2023년 자금세탁 사건
2023년 8월 15일 싱가포르 경찰은 외국 국적자 10명을 체포하고, 최종적으로 30억 싱가포르 달러를 넘어선 자산을 압수하였다. 이들은 모두 중국 남동부 민난(閩南) 지역 출신으로 여러 다른 국가의 여권을 소지하고 있었다. 해당 자금은 무허가 대부업, 사기 및 해외 불법 원격 온라인 도박과 관련되어 있었으며, 추가 용의자 17명은 여전히 도주 중이었다. 피고인들은 여러 싱가포르 은행에 계좌를 보유하고 있었고, 그중에는 스위스 은행의 싱가포르 지점도 포함되어 있었다. 이는 이후 싱가포르 통화청(MAS)이 관련 인물과 연관된 금융기관을 대상으로 취한 감독 조치에서 드러났다.1 10명 전원이 유죄를 인정하였고, 2024년 4월부터 6월 사이에 13개월에서 17개월의 징역형을 선고받았다. 이들은 형기를 마친 뒤 추방되었으며, 2024년 11월까지 약 28억 싱가포르 달러의 자산이 몰수되거나 국가에 반환되었다.2 2025년 7월 4일 MAS는 2023년 초부터 2025년 초까지 실시한 감독 검사를 종결하면서 9개 금융기관에 총 2,745만 싱가포르 달러의 과징금(composition penalty)을 부과하였다. 가장 큰 과징금은 Credit Suisse 싱가포르 지점(580만 싱가포르 달러), United Overseas Bank(560만 싱가포르 달러), UBS 싱가포르 지점(300만 싱가포르 달러)에 부과되었다. Citibank는 260만 싱가포르 달러, Bank Julius Baer 싱가포르 지점은 240만 싱가포르 달러, LGT Bank (Singapore)는 100만 싱가포르 달러를 부과받았다. 비은행 금융기관 중에서는 UOB Kay Hian이 285만 싱가포르 달러, Blue Ocean Invest가 240만 싱가포르 달러, Trident Trust Company (Singapore)가 180만 싱가포르 달러의 과징금을 부과받았다.3
MAS는 또한 Blue Ocean Invest의 최고경영자와 최고운영책임자를 포함한 개인 4명에게 3년에서 6년의 금지명령을 내렸다. 2025년 7월 3일에는 별도의 조치로 한 자본시장 서비스 인가를 취소하였다. 해당 인가 보유자가 수년간 감사받은 재무제표와 규제 보고서를 제출하지 않았고, 사업 변경 사항을 신고하지 않았으며, 적절한 컴플라이언스 체계를 유지하지 않았기 때문이다.4 2025년 7월 1일부터 시행된 자금세탁 방지에 관한 개정 지침은 의심이 확인된 후 5영업일 이내에 의심거래보고서를 제출하도록 하고, 고객의 자산 원천을 입증하도록 요구한다. 여기에는 그 자산을 형성한 종잣돈도 포함된다.5 이 사건은 인센티브를 통해 자산을 유치하는 정책이 D.III장과 D.IV장에서 서술한 수십 년 동안 루가노가 겪었던 것과 동일하게 범죄 자금에 노출되는 위험을 낳는다는 점을 보여 준다. 또한 이 사건은 제재를 받은 9개 기관 중 4곳이 스위스 또는 리히텐슈타인 그룹이었으며, 이들 그룹의 루가노 사무소도 동일한 그룹 차원의 컴플라이언스 정책을 적용받는다는 점을 보여 준다.
아시아 금융 중심지가 루가노에 갖는 의미
루가노는 아시아 고객을 두고 싱가포르나 홍콩과 의미 있는 수준으로 경쟁하지 않는다. 아시아 금융 중심지는 세 가지 방식으로 루가노에 간접적인 영향을 미친다. 첫째, 아시아 금융 중심지는 스위스 은행 그룹의 투자, 인재 및 경영진의 관심을 끌어들인다. 이들 그룹의 성장 전략은 20년 동안 아시아를, 그리고 최근에는 중동을 향해 왔다. 둘째, 아시아 금융 중심지는 규제상의 기준을 설정한다. 싱가포르 사건은 전 세계적으로 자산 원천과 패밀리 오피스 구조에 대해 더 엄격한 기대를 낳았으며, 스위스 감독당국과 은행은 이러한 교훈을 루가노에서도 적용한다. 셋째, 싱가포르의 패밀리 오피스 정책은 티치노주가 부분적으로만 모방할 수 있는 수단을 보여 준다. 주(칸톤)는 연방 차원의 조세 인센티브를 만들 수 없지만, 입지를 홍보하고, 패밀리 오피스와 그 직원을 위한 절차를 간소화하며, 정액과세(지출 기준 과세)와 2024년 세제 개혁을 활용하여 가문 자체를 유치할 수는 있다. K.II장에서 이러한 선택지를 다시 다룬다.
흔한 오해. 싱가포르의 패밀리 오피스 붐은 때때로 금융 중심지가 표적화된 조세 인센티브를 통해 비용 없이 빠르게 성장할 수 있다는 증거로 제시된다. 2023년의 30억 싱가포르 달러 규모 자금세탁 사건과 2025년 7월 9개 기관(그중 여러 곳은 스위스 기관)에 부과된 과징금은 자산 원천에 대한 상응하는 검증 없이 자산 구조가 급속히 성장하면 금융 중심지와 그 은행들이 심각한 법적 위험과 평판 위험에 노출된다는 점을 보여 준다.
주석
- Clifford Chance, “Significant AML Developments in Singapore – Recent Enforcement Actions & New Rules”, 2025년 8월, https://www.cliffordchance.com/insights/resources/blogs/regulatory-investigations-financial-crime-insights/2025/08/significant-aml-developments-in-singapore.html (30억 싱가포르 달러가 넘는 자산이 관련된 사건). 아래의 2025년 7월 4일자 MAS 보도자료는 2023년 8월에 적발된 사건에서 “with nexus to persons of interest”인 금융기관에 대한 검사를 언급한다. 2023년 8월 15일의 체포, 피고인들의 출신 및 전제범죄에 관해서는 Wikipedia, “2023 Singapore money laundering case”, https://en.wikipedia.org/wiki/2023_Singapore_money_laundering_case 참조(2026년 10월 확인, 최후의 수단으로 사용). ↩
- Wikipedia, “2023 Singapore money laundering case”(위 주석), 유죄 인정, 2024년 4월부터 6월 사이에 선고된 13개월에서 17개월의 형, 추방 및 2024년 11월까지 이루어진 약 28억 싱가포르 달러의 몰수에 관하여. ↩
- Monetary Authority of Singapore, “MAS takes regulatory actions against 9 financial institutions for anti-money laundering-related breaches”(보도자료, 2025년 7월 4일), Mondo Visione 게재본, https://mondovisione.com/media-and-resources/news/monetary-authority-of-singapor-takes-regulatory-actions-against-9-financial-inst-202574/. ↩
- 2025년 7월 4일자 MAS 보도자료(위 주석), 금지명령에 관하여; Kenneth Lo and Darveenia Rajula Rajah, “MAS takes robust regulatory actions against nine financial institutions and revokes a capital market services licence”, Bird & Bird, 2025년 7월 7일, https://www.twobirds.com/en/insights/2025/singapore/mas-takes-robust-regulatory-actions-against-nine-financial-institutions-and-revokes-a-capital-market, 인가 취소에 관하여(인가 보유자의 이름은 밝히지 않음). ↩
- Clifford Chance(위 주석). ↩
일반적인 정보 제공만을 목적으로 합니다. 이 글은 법률 또는 세무 자문에 해당하지 않으며, 개별 사안에 대한 자문을 대체하지 않고, 변호사와 의뢰인 간의 위임 관계를 성립시키지 않습니다. 이 글은 2026년 10월 기준의 법적 상황을 반영합니다.