루가노와 키아소 은행업의 호황

11개 은행에서 44개 은행으로

리라 경제를 받아들인 은행 부문은 규모가 작았다. 제2차 세계대전이 끝났을 때 이 주(칸톤)에는 약 500명의 직원을 둔 11개 은행이 있었다.¹ 여기에는 1914년 파산 사태 이후 설립된 Banca dello Stato(제C.IV장), Banca della Svizzera Italiana, 지역 저축은행과 서민은행, 그리고 제1차 세계대전 이전에 루가노에 진출한 스위스 대형은행들의 지점이 포함되었다. 이 주에서 가장 오래된 상업은행인 Banca della Svizzera Italiana의 대차대조표 총액은 1950년 1억 200만 스위스 프랑으로, 1914년에 보고한 8,800만 스위스 프랑을 겨우 웃도는 수준이었다.² 수십 년간의 전쟁과 위기로 티치노의 은행들에는 주택담보대출, 저축, 상업 신용으로 이루어진 소박한 지역 업무만이 남았다. 전환점은 1950년대에 찾아왔다. 1956년부터 1966년까지 티치노 은행들이 모은 자금은 242% 증가하였다. 이는 스위스 전체 은행의 168%와 대비되는 수치로, 당대인과 후대 역사가들은 이 차이를 이탈리아 자본의 유입 덕분으로 보았다.³ 1970년 1월 스위스 이탈리아어 텔레비전의 한 프로그램은 10년 사이 티치노의 신용기관 수가 12개에서 20개로 늘어났고, 대차대조표 총액 합계는 약 8억 스위스 프랑에서 30억 스위스 프랑 가까이로 증가했다고 보도하였다.⁴ Banca dello Stato 한 곳의 대차대조표 총액만 해도 1971년 10억 스위스 프랑을 넘어 10억 6,000만 스위스 프랑에 이르렀으며, 이는 전년 대비 15.3% 증가한 것이었다. 이 국영은행의 저축예금은 그 한 해 동안 약 5억 3,300만 스위스 프랑에서 6억 3,100만 스위스 프랑으로 늘어났다.⁵ 1982년에 이 주에는 7,000명이 넘는 직원을 둔 44개 은행기관이 있었다.⁶ 비교하자면, 연방은행위원회는 1977년 말 스위스 전체에서 487개 은행을 감독하였으며, 그중 83개는 외국인이 지배하는 은행이었다.⁷

이 수치는 업무의 규모를 과소평가한다. 이탈리아 자금의 상당 부분은 애초에 티치노에 예금으로 계상되지 않았다. 그 자금은 증권으로서 보관계좌에 보유되거나, 스위스 은행 명의로 해외 신탁예금에 예치되거나, 대여금고에 보관되거나, 고객 관계는 루가노에서 관리되면서 취리히와 바젤의 대형은행 본점에 계상되었다. 티치노 은행들의 대차대조표는 더 큰 흐름 중 눈에 보이는 부분만을 측정한 것이었다.⁸

루가노의 이탈리아 은행

이 호황의 가장 두드러진 특징은 이탈리아 자본이 은행의 소유자로 등장했다는 점이다. 여러 이탈리아 은행과 이탈리아 금융가들이 흔히 티치노인 파트너 및 스위스인 이사와 함께 루가노에 은행을 설립하거나 인수하여, 스위스 땅에서 이탈리아 고객에게 서비스를 제공하였다. Berbenni는 전후 20년 동안 이탈리아 자본으로 설립된 주요 기관을 열거한다.⁹ 은행 설립 연도 이탈리아와의 관계(기술된 바에 따름) Banco di Roma per la Svizzera 1947 Banco di Roma Cornèr Banca 1952 이탈리아인 설립자 Interchange Bank 1954 이탈리아 자본 Banca di Credito e Commercio 1954 이탈리아 자본 Banca del Gottardo 1957 후에 Banco Ambrosiano Banca del Ceresio 1958 이탈리아 자본 Banca del Sempione 1960 이탈리아 자본 Banca Prealpina 1963 이탈리아 자본 Banca Commerciale di Lugano 1963 이탈리아 자본 Banca Vallugano 1964 이탈리아 자본

오래된 두 기관도 같은 유형에 속하였다. 1873년 루가노에서 설립된 Banca della Svizzera Italiana는 Banca Commerciale Italiana가 지배하였는데, Banca Commerciale Italiana는 1910년부터 그 지분을 보유하다가 1983년 Irving Trust Company에 매각하였다. 한편 Banca Unione di Credito는 Credito Italiano와 연계되어 있었다.¹⁰ Cornèr Banca는 1952년 Vittorio Cornaro가 루가노에서 설립하였으며, 지금도 같은 가문 아래에서 이 도시의 독립 은행 중 하나로 남아 있다.¹¹ Banca del Gottardo는 1957년 200만 스위스 프랑의 자본금으로 루가노에서 설립되었다. 1963년부터 이 은행은 Banco Ambrosiano의 스위스 거점 역할을 하였고, Banco Ambrosiano는 룩셈부르크 지주회사를 통해 간접적으로 45%의 지분을 보유하였다. Roberto Calvi 아래에서 이 은행은 Ambrosiano 역외 네트워크의 중심이 되었다. 1982년 Ambrosiano가 붕괴한 후 이 은행은 일본의 Sumitomo Bank로 넘어갔고, 이어 1999년에는 보험회사 Rentenanstalt(Swiss Life)에, 2008년에는 BSI에 넘어가 흡수되었다.¹²

이탈리아 은행들이 루가노에 진출한 데에는 몇 가지 이유가 있었다. 이들은 국내 고객에게 자기 그룹 내의 스위스 계좌를 제공할 수 있었고, 그 계좌는 고객의 가족과 사업을 아는 직원이 이탈리아어로 관리하였다. 또한 이탈리아 외환통제가 없는 법역에서 유로시장과 국제 대출에 참여할 수 있었다. 나아가 모그룹이 이탈리아에서 드러내지 않기를 원하는 자산을 스위스 자회사를 통해 보유할 수도 있었다. 이 마지막 기능의 감독상 결과는 Ambrosiano 사건에서 드러났으며, 이 장의 범위를 벗어난다.¹³ 이탈리아 고객에게 루가노의 이탈리아계 은행은 스위스 대형은행이 같은 방식으로는 제공할 수 없는 두 가지 장점, 즉 친숙한 기관과 스위스 주소를 함께 제공하였다.

주석

1. Berbenni(앞의 글), 329. ↩
2. Gian Franco Pordenone, “Banca della Svizzera Italiana (BSI)”, 스위스 역사사전(DSS) 수록, 2019년 10월 24일 판, https://hls-dhs-dss.ch/it/articles/041947/2019-10-24/ (대차대조표 총액, 단위 천 프랑: 1914년 88,254; 1950년 102,224). ↩
3. Berbenni(앞의 글), 329, Pietro Nosetti, Un secolo di storia bancaria ticinese (Lugano 2020), 48–51 및 Paolo Cornaro, Le banche ticinesi: premesse – vicende – realtà (Bellinzona: Casagrande 1969), 117 이하를 인용. ↩
4. 스위스 이탈리아어 방송(RSI), Prisma, “Banche in Ticino”, 1970년 1월 21일, Biblioteca cantonale di Bellinzona, Banche in Ticino. Dossier tematico (2023년 5월), https://www2.sbt.ti.ch/dep/drt/4_banche_in_ticino.pdf에 기술된 바에 따름(기관 수 “da 12 a 20”; 대차대조표 총액 “da 800 mio ai quasi 3 miliardi”). 방송 자체는 시청하지 않았다. ↩
5. Gran Consiglio del Cantone Ticino, Rapporto della Commissione della gestione, 1972년 11월 28일, 1971년도 Banca dello Stato 회계에 관한 보고서, https://www4.ti.ch/fileadmin/POTERI/GC/allegati/rapporti/11066_1860 r.pdf (대차대조표 총액 “Fr. 1.059.647.199,63”, +15.33%; 저축예금 약 5억 3,300만에서 6억 3,100만으로). 1969년(8억 4,400만 스위스 프랑)에 관해서는 1970년 9월 17일 보고서, https://www4.ti.ch/fileadmin/POTERI/GC/allegati/rapporti/14493_1663 r.pdf 참조. ↩
6. Berbenni(앞의 글), 329. ↩
7. 연방은행위원회, Jahresbericht 1977(앞의 글), 6. ↩
8. 알프스 이북 본점에서의 티치노 관리 자산 계상에 관해서는 René Chopard, Il sistema bancario ticinese e la piazza finanziaria svizzera: caratteristiche, evoluzioni, prospettive (Bellinzona: Meta-Edizioni 1992) 참조. ↩
9. Berbenni(앞의 글), 330–331. 표는 그의 목록을 재현한 것이며, 이탈리아와의 관계에 관한 열은 그의 기술을 단순화한 것으로서 특정 시점의 각 은행 주주 구성에 관한 진술로 읽어서는 안 된다. ↩
10. Berbenni(앞의 글), 330(BSI는 “Comit가 지배”; Banca Unione di Credito는 Credito Italiano와 연계). BSI에 관해서는 Intesa Sanpaolo, Historical Archives, “Lugano – Banca della Svizzera Italiana (BSI)”, https://internationalhistory.intesasanpaolo.com/world-map/detail/IT-ISP-MAPPAESTERA-0000198/lugano-banca-della-svizzera-italiana-bsi도 참조(BSI는 “1873년 루가노에서 설립”; 관계는 1910년 1월 1일부터 1983년 1월 5일까지 기록됨; “BCI는 1983년 그 지분을 Irving Trust Co.에 이전”). ↩
11. Wikipedia(이탈리아어), “Cornèr Banca”, https://it.wikipedia.org/wiki/Cornèr_Banca (1952년 Vittorio Cornaro가 설립; 본점 및 경영본부는 루가노). 최후의 수단으로 사용함. ↩
12. Wikipedia(이탈리아어), “Banca del Gottardo”, https://it.wikipedia.org/wiki/Banca_del_Gottardo (1957년 200만 스위스 프랑의 자본금으로 루가노에서 설립; 1970년대에 Banco Ambrosiano가 인수; 이후 Sumitomo; 1999년 Rentenanstalt; 2008년 BSI에 양도). 최후의 수단으로 사용함. Berbenni(앞의 글), 330은 이 은행을 Banco Ambrosiano와 연관 짓는다. 1963년이라는 연도와 “Banco Ambrosiano Holding S. A., Luxembourg를 통해 간접적으로” 보유한 45% 지분은 Wikipedia, “Banco Ambrosiano”, https://en.wikipedia.org/wiki/Banco_Ambrosiano에 따른 것으로, 이 역시 최후의 수단으로 사용함. 이탈리아어 문서는 인수 시기를 1970년대로 본다. ↩
13. Wikipedia, “Banco Ambrosiano”(앞의 글)(Banca del Gottardo를 “Calvi 역외 시스템의 핵심”으로 기술하며, 1970년대에 나소와 룩셈부르크에 지점을 둠). 최후의 수단으로 사용함. Ambrosiano 사건에 관해서는 제D.III장 참조. ↩

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