새로운 법 없는 감독
1977년 보고서에서 연방은행위원회(EBK)가 내린 결론은 신중하였다. 위원회는 기존 감독 수단을 충분히 활용한 뒤에야 비로소 “채권자 보호와 은행 건전성의 관점에서 변경이 필요한지”가 드러날 것이라고 썼다.1 이러한 절제는 당시 스위스식 접근방식을 반영한 것이었다. 1934년 「은행법」은 많은 부분을 은행 스스로에게 맡긴 기본법이었고, 위원회는 베른에 사무국을 둔 소규모 당국이었다. 당국은 의회에 새로운 권한을 요청하기보다 자율규제를 강화하고 기존 법을 활용하는 쪽을 선호하였다.
자율규제에 대한 선호는 키아소 사건에 대한 대응을 두 방향으로 형성하였다. 건전성 감독 분야에서 연방평의회는 1982년 12월 22일 「은행법」 개정안을 공개하였고, 의견수렴 기간은 1983년 6월 30일까지였다. 위원회는 조직의 결함으로 위반을 가능하게 한 은행에 대해 실사 협약의 계약상 위약금에 상응하는 행정제재를 도입할 수 있는지에 관한 법률 의견서를 받았다.2 1984년 여름 연방평의회는 착수하였던 전면 개정 대신 「은행법」의 부분 개정만을 제안하기로 결정하였고, 위원회는 금융회사도 감독해야 하는지의 문제로 작업이 지연되었다고 보고하였다. 고객 관계 분야에서 은행들과 국립은행은 아래에서 다루는 민간 협약을 선택하였다. 이 협약은 법률을 개정하지 않고도 위원회에 금지되는 행위에 관한 기술을 제공하였다.
스캔들 이후의 키아소 지점
Kreditanstalt의 키아소 지점에게 이 사건은 오랜 굴욕이었다. Swissinfo의 2002년 회고 기사는 이 지점이 명성을 회복하는 데 11년이 걸렸다고 기록하였다.3 은행은 새 경영진을 임명하고 지점을 재편하였으며, 그 업무를 루가노 지역본부와 본점의 통제에 편입하였다. Texon의 자산, 특히 이탈리아 기업들의 지분은 관리되면서 점차 처분되었다. 티치노의 은행 직원들에게 이 경험은 개인적 고객 관계가 아무리 수익성이 높더라도 중앙의 통제 아래 있어야 한다는 지속적인 인식을 남겼다.
보다 넓게 루가노 금융 중심지에 이 사건은 이중의 효과를 미쳤다. 이 사건은 스위스의 다른 지역에서 티치노 은행들의 명성을 손상시켰고, 그곳에서 키아소는 이탈리아 자금의 위험을 가리키는 약칭이 되었다. 또한 이 사건은 대형 은행들과 티치노의 대형 금융기관들이 새로운 협약이 요구하는 통제를 도입하는 전문화 과정을 가속하였다. E.I장은 이후 수십 년 동안 루가노 은행 시장이 어떻게 성장하였는지를, D.IV장은 같은 은행들이 1980년대의 자금세탁 사건에 어떻게 직면하였는지를 서술한다.
주석
- EBK, Jahresbericht 1977(앞의 글), 32면: “Erst nach voller Ausschöpfung der Aufsichtsinstrumente wird sich zeigen, ob sich vom Standpunkt des Gläubigerschutzes und der Solidität der Banken Aenderungen aufdrängen.” ↩
- EBK, Jahresbericht 1982 , 6–7면, https://finma.ch/FinmaArchiv/ebk/d/publik/bericht/pdf/jb82-d.pdf(“Der Entwurf wurde der Oeffentlichkeit am 22. Dezember 1982 vorgestellt; die Vernehmlassungsfrist läuft bis zum 30. Juni 1983”) 및 협약의 계약상 위약금에 상응하는 행정제재에 관한 법률 의견서에 관한 부분; EBK, Jahresbericht 1985 , 8면, https://finma.ch/FinmaArchiv/ebk/d/publik/bericht/pdf/jb85-d.pdf(“Im Sommer 1984 beschloss der Bundesrat, anstelle der eingeleiteten Total- nur eine Teilrevision des Bankengesetzes vorzuschlagen”). ↩
- SWI swissinfo.ch, “La grande leçon du scandale Texon”(앞의 글). ↩
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