이탈리아와의 연결
설립 당시 형성된 이탈리아와의 연결은 시간이 지나면서 더욱 강해졌다. 1880년부터 1915년까지 티치노의 산업과 은행업을 다룬 밀라노 대학의 연구 과제는 Banca Commerciale Italiana에 의한 BSI 지배를 이탈리아 자본이 이 주(칸톤)에 유입된 통로 가운데 하나로 지목한다.1 Banca Commerciale Italiana는 1894년 10월 10일 독일, 오스트리아, 스위스 은행들로 이루어진 국제 컨소시엄에 의해 밀라노에서 설립되었는데, 그중에는 BSI의 설립자이기도 한 취리히의 Kreditanstalt가 포함되어 있었다. 이 은행의 역사기록보관소는 이 은행이 1910년 Banca della Svizzera Italiana를 인수하고 1983년 그 지분을 Irving Trust Company에 양도했다고 기록하고 있다. 따라서 이 밀라노 은행은 70년 넘게 루가노에 존재했다.2 이 관계로 BSI는 밀라노 은행의 결제망과 고객에 접근할 수 있었고, 이탈리아 은행은 국경에 스위스 자회사를 두게 되었다. 이 모델, 즉 이탈리아 은행 그룹이 지배하거나 영향력을 행사하는 루가노의 스위스 은행은 제D.II장과 제E.I장에서 설명하듯이 1945년 이후 루가노 금융 중심지를 규정하는 구조 가운데 하나가 되었다.
BSI의 이후 역사는 제D부와 제E부에 속하지만, 그 개요를 보면 전체 그림이 완성된다. 1935년 BSI는 티치노 은행으로서는 처음으로 취리히에 지점을 열었다. 1950년대와 1960년대에 BSI는 스위스에서 가장 중요한 지역은행 가운데 하나였으며, 로카르노, 벨린초나, 키아소, 취리히, 장크트모리츠에 지점을, 나소, 카라카스, 홍콩에 사무소를 두었다. 1993년 대차대조표 총액은 72억 스위스 프랑에 달했다.3 1991년 BSI는 Swiss Bank Corporation에, 1998년에는 보험회사 Generali에, 2014년에는 브라질 그룹 BTG Pactual에, 2016년에는 EFG International에 넘어갔고, EFG International은 같은 해 BSI를 흡수했다.4 종말은 스위스 금융시장감독청(FINMA)이 말레이시아 1MDB 사건과 관련하여 자금세탁방지 의무의 중대한 위반을 확인한 뒤에 찾아왔다. FINMA는 9,500만 스위스 프랑의 이익 환수를 명령하고, EFG의 인수 승인을 12개월 이내에 BSI를 완전히 통합하고 해산한다는 조건에 결부시켰다.5 이처럼 고트하르트 경제에 자금을 공급하기 위해 설립된 은행은 143년 뒤 현대 스위스 은행업에서 가장 두드러진 감독 사례 가운데 하나로 끝을 맺었다. 제E.I장은 BSI의 종말을 다룬다.
BSI가 1914년을 견뎌 낸 이유
세 가지 특징이 BSI를 1914년에 파산한 은행들과 구별 지었다. BSI는 바젤, 취리히, 이탈리아의 외부 주주를 두어 자본 기반이 더 넓었다. BSI의 적립금은 자본금의 거의 3분의 1에 달했던 반면, Banca Cantonale Ticinese의 적립금은 자본금의 1퍼센트에 불과했다. BSI의 경영진은 전문적이었고 주의 정당 갈등에 덜 노출되어 있었다. 그럼에도 BSI는 위기에 연루되었다. BSI의 지배인은 1914년 1월 Credito Ticinese에 관한 긴급회의에 참석했다. 1914년 1월 7일 오전, 로카르노의 BSI 대리인은 로카르노의 그 은행이 문을 닫기 사흘 전에 한 고객에게 Credito Ticinese의 주식을 매도했다. 연방대법원은 후에 BSI가 그 대금을 반환할 책임이 있다고 판결했으며, 이 판결은 아래에서 다룬다.6
주석
- Università degli Studi di Milano, 연구 과제 “Industria e banca nel Canton Ticino (1880–1915)”, 과제 번호 2007-ATE-0033, https://expertise.unimi.it/resource/project/2007-ATE-0033. ↩
- Intesa Sanpaolo, 역사기록보관소 (앞의 자료) (“BCI transferred its stake to the Irving Trust Co. in 1983”); Intesa Sanpaolo, 역사기록보관소, “Banca Commerciale Italiana (BCI)”, https://internationalhistory.intesasanpaolo.com/world-map/banks/detail/IT-ISP-MAPPAESTERA-0000286/banca-commerciale-italiana-bci (“1910 saw both the acquisition of Banca della Svizzera Italiana”); “Banca Commerciale Italiana”, Wikipedia (이탈리아어판), https://it.wikipedia.org/wiki/Banca_Commerciale_Italiana, 설립일과 설립 컨소시엄에 관해 최후의 수단으로 사용. BSI 설립자 가운데 Credito Svizzero에 관해서는 Pordenone (앞의 글) 참조. ↩
- Pordenone (앞의 글); Intesa Sanpaolo, 역사기록보관소 (앞의 자료). ↩
- Pordenone (앞의 글). ↩
- FINMA, “FINMA takes action against BSI AG” (보도자료), 2016년 5월 24일, https://www.finma.ch/en/news/2016/05/20160524-mm-bsi/ (1MDB와 관련한 자금세탁방지 규정 및 적격성 요건의 중대한 위반; 9,500만 스위스 프랑의 이익 환수; 12개월 이내 EFG International로의 통합 및 BSI 해산). 제E.I장 참조. ↩
- 연방대법원, 1917년 9월 13일 판결, Rezzonico c. Banca della Svizzera Italiana, 연방대법원 판례집(BGE) 43 II 487, https://www.servat.unibe.ch/dfr/c2043487.html. ↩
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