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BancaStato와 국내 은행

한 세기를 지난 주립은행

Banca dello Stato del Cantone Ticino는 브랜드 변경 이후 BancaStato로 알려져 있으며, 제C.IV장에서 서술한 1914년 은행 붕괴의 여파 속에서 1915년 주(칸톤) 공법상의 독립 재단으로 설립되었다. 티치노은행협회(ABT)의 기록에 따르면 그 설립은 주(칸톤) 정부, 스위스 은행 카르텔 및 주요 지역 은행들 사이의 협력의 결과였다.1 한 세기 이상이 지난 지금 이 은행은 주(칸톤)에 본점을 둔 은행 가운데 가장 크며, 채무 전부를 주(州)가 보증하는 유일한 은행이다.2 연방법상 주립은행이란 주(칸톤)의 입법에 근거하여 공법상의 영조물 또는 회사로 설립된 은행으로서, 주(칸톤)가 자본과 의결권의 3분의 1을 초과하여 보유하는 은행을 말한다. 주(칸톤)는 그 채무의 전부 또는 일부를 보증할 수 있다(「연방 은행 및 저축은행법」 제3a조(BankA)).3 BancaStato의 조직, 임무, 보증 및 주(칸톤)에 대한 보상은 주(칸톤)의 Banca dello Stato에 관한 법률(Legge sulla Banca dello Stato del Cantone Ticino, LBSt)이 규율하며, 주의회는 이 법률을 여러 차례 개정하였다.4

최근 몇 년간의 수치는 주(칸톤) 경제에 대한 대출 기관이자 주(칸톤)의 수입원으로서 이 은행이 하는 역할을 보여 준다. 2023년에 대하여 주의회 연차결산위원회의 보고서는 순이익 8,510만 스위스 프랑, 소유자인 주(칸톤)에 대한 지급액 6,510만 스위스 프랑, 전일제 441.15개 직위의 인력 및 118억 스위스 프랑의 주택담보대출을 기록하였다.5 2022년 이 은행의 총자산은 약 186억 스위스 프랑이었다.6 2025년에 대하여 이 은행은 영업이익 1억 1,070만 스위스 프랑, 그룹 이익 6,010만 스위스 프랑 및 주(칸톤)에 대한 지급액 5,740만 스위스 프랑을 보고하였다. 주(칸톤)는 5년 동안 2억 7,120만 스위스 프랑, 10년 동안 4억 6,480만 스위스 프랑을 받았다. 그룹의 종사자는 621명이었다.7 집행이사회 의장 Fabrizio Cieslakiewicz는 2023년과 2024년을 이자수익이 이례적으로 높았던 “반복될 수 없는” 해로 묘사하고, 2025년은 2021년과 2022년과 같은 “정상적인” 해와 비교해 달라고 요청하였다. 2021년과 비교하면 2025년의 그룹 이익은 8.9퍼센트 높았으며, 주(칸톤)에 대한 지급액은 4,330만 스위스 프랑에서 5,740만 스위스 프랑으로 증가하였다.8

프라이빗 뱅킹으로의 확장: Axion과 구 BSI 업무

BancaStato는 소매 및 기업 금융 은행이지만, 한때 프라이빗 뱅크들이 차지하였던 분야로 두 차례 업무를 확장하였다. 2010년 초 이 은행은 이탈리아 UniCredit 그룹의 스위스 프라이빗 뱅킹 자회사인 UniCredit (Suisse) Bank SA를 5,750만 스위스 프랑에 인수하였다. Axion SWISS Bank로 이름을 바꾼 이 은행은 약 22억 스위스 프랑의 자산을 운용하였으며, 그 전부가 외국 고객의 자산이었다. 이 인수에는 BancaStato에 관한 주(칸톤) 법률의 개정이 필요하였고, 곧 주의회에서 논란이 되었다. 2011년 9월 26일 녹색당의 동의안은 금융위기와 이탈리아 조세 사면에 따른 자산 본국 송환으로 수익이 줄면서 Axion의 총이익이 2009년 510만 스위스 프랑에서 2010년 100만 스위스 프랑으로 감소하였다고 지적하였다. 이 동의안에 관한 2012년 5월 2일 주(칸톤) 정부의 보고서는 주(州)의 보증이 자회사에는 미치지 않는다는 점을 상기시켰다.9 Axion Swiss Bank는 2010년 별도의 회원으로 ABT에 가입하였으며, 여전히 그 회원 명단에 올라 있다.10 이 사례는 주립은행에 대한 프라이빗 뱅킹의 매력과 위험을 함께 보여 준다. 이 업무는 금리와 무관한 수수료 수입을 약속하였지만, 당시 시장을 축소시키고 있던 바로 그 이탈리아 조세 동향에 대한 노출을 가져왔다.

두 번째 확장은 성격이 달랐다. 2016년 EFG International이 BSI를 인수한 후, 티치노주 내 구 BSI의 소매 및 기업 금융 업무는 BancaStato로 넘어갔다.11 1873년에 설립되어 국제 프라이빗 뱅킹 외에도 강력한 지역 기반을 갖추고 있던 주(칸톤)의 가장 오래된 상업은행에게 이는 국내 고객은 주립은행에서 새 거처를 찾고, 국제 프라이빗 뱅킹 업무는 EFG로 옮겨 감을 의미하였다. 이 일화는 이 장 전체에서 반복되는 하나의 양상을 보여 준다. 국제 기관이 철수하거나 전략을 변경하면 국내 업무는 국내 은행들에 흡수되는 경향이 있고, 국내 은행들은 이를 통해 상대적 비중을 늘린다.

주석

  1. Associazione Bancaria Ticinese, “Cenni storici” (앞의 문헌) (“La nascita nel 1915 della Banca dello Stato, una fondazione autonoma di diritto pubblico”). ↩
  2. Wikipedia, “Banca dello Stato del Cantone Ticino”, https://en.wikipedia.org/wiki/Banca_dello_Stato_del_Cantone_Ticino (“full state guarantee of its liabilities”). 최후의 수단으로 인용하였다. ↩
  3. 1934년 11월 8일 「연방 은행 및 저축은행법」(「은행법」, BankA), SR 952.0, 제3a조. ↩
  4. Legge sulla Banca dello Stato del Cantone Ticino (LBSt), Raccolta delle leggi del Cantone Ticino. UniCredit (Suisse) Bank 인수를 위하여 LBSt를 개정할 필요가 있었다는 점은 동의안 M6631에 관한 Consiglio di Stato의 보고서(아래)에 기록되어 있다. ↩
  5. Gran Consiglio della Repubblica e Cantone Ticino, BancaStato의 2023년 연차보고서 및 결산에 관한 위원회 보고서 no. 8422 R, https://www4.ti.ch/fileadmin/POTERI/GC/allegati/rapporti/28868_8422%20R.pdf (“L'utile netto progredisce e si attesta a CHF 85,1 milioni”; “Il versamento alla proprietà ammonta a CHF 65,1 milioni”; “441.15 UP”; 주택담보대출 “pari a CHF 11.8 miliardi”). ↩
  6. Wikipedia, “Banca dello Stato del Cantone Ticino” (앞의 문헌) (2022년 총자산 18,620.37백만 스위스 프랑). 최후의 수단으로 인용하였다. ↩
  7. laRegione, BancaStato의 2025년 실적에 관한 보도 (2026년 3월 13일), https://www.laregione.ch/1910993. ↩
  8. laRegione (2026년 3월 13일, 앞의 문헌). ↩
  9. Gran Consiglio, 동의안 “BancaStato; e dire che i Verdi l'avevano detto” (2011년 9월 26일) 및 Consiglio di Stato의 보고서 (2012년 5월 2일), M6631, https://www4.ti.ch/fileadmin/POTERI/GC/allegati/odg-mes/pdf/M6631.pdf. ↩
  10. Associazione Bancaria Ticinese, “Membri”, https://www.abti.ch/associazione/membri/ (Axion Swiss Bank SA, 2010년부터 회원). 2026년 현재 Axion이 여전히 BancaStato의 완전 자회사인지는 확인되지 않았다. ↩
  11. laRegione, EFG International에 관한 기사 (2026년 5월 20일), https://www.laregione.ch/cantone/ticino/1926776/servizi (티치노주 내 구 BSI의 소매 및 기업 금융 업무는 이후 BancaStato가 인수하였다). 이전의 시기와 조건은 확인되지 않았다. ↩

일반적인 정보 제공만을 목적으로 합니다. 이 글은 법률 또는 세무 자문에 해당하지 않으며, 개별 사안에 대한 자문을 대체하지 않고, 변호사와 의뢰인 간의 위임 관계를 성립시키지 않습니다. 이 글은 2026년 10월 기준의 법적 상황을 반영합니다.

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