Banca del Sempione, PKB, Banca Zarattini
Banca del Sempione는 1960년 가문과 투자자를 위한 프라이빗 뱅크로 설립되었으며, 1969년 티치노 은행협회(ABT)에 가입하였다.1 이 은행은 루가노에 본점을 두고 벨린초나, 키아소, 로카르노에 지점을 두고 있어, 주(칸톤)의 4대 주요 도시 모두에 거점을 둔 몇 안 되는 프라이빗 뱅크 중 하나이다. 그룹에는 투자펀드 Base Investments SICAV와 이탈리아 증권회사 Sempione SIM이 포함된다. 2025년에 대해 그룹은 1,080만 스위스 프랑의 연결 순이익을 보고하였다.2
PKB Privatbank는 1958년 설립되었으며 루가노에 본점을 두고 취리히와 제네바에 사무소를 두고 있고, 그 네트워크는 이탈리아와 라틴아메리카까지 뻗어 있다. 이 은행은 스스로를 여러 세대에 걸쳐 같은 가문이 소유해 온 은행으로 소개하며, 그 가문의 기업 활동은 19세기로 거슬러 올라간다.3 이 은행은 1977년 ABT에 가입하였다. Zarattini 가문이 소유한 Banca Zarattini & Co.는 루가노에 본점을 두고 프라이빗 뱅킹, 자산관리, 채권 중개, 무역금융을 제공한다. 이 은행은 2012년 ABT에 가입하였으며, 이는 은행으로서의 설립 시점이 축소 국면에 해당함을 보여준다.4 많은 외국 금융기관이 루가노를 떠나던 바로 그 시기에 한 가족기업이 은행이 되기로 선택하였다는 사실은 그 시기의 한 특징을 보여준다. 확립된 고객 기반과 전문화된 사업을 가진 회사에게 은행 인가는 여전히 가치가 있었던 반면, 뚜렷한 틈새가 없는 종합형 자회사들은 철수하였다.
공통적 특징과 취약성
루가노의 독립 은행들은 몇 가지 특징을 공유한다. 이들은 고유한 고객 관계를 가지고 있으며, 그 관계는 흔히 이탈리아, 스위스 및 국제적 가문의 여러 세대에 걸쳐 있다. 이들은 프라이빗 뱅킹에 두 번째 사업 분야를 결합한다. Cornèr의 카드, Ceresio의 기업 자문, Sempione의 펀드 운용과 이탈리아 증권회사, Zarattini의 중개 및 무역금융이 그것이다. 이들은 스위스 금융시장감독청(FINMA)이 2020년부터 감독 범주 4 및 5에 속하는 자본이 충실하고 유동성이 풍부한 은행에 제공하고 있는 소규모 은행 간소화 감독 체제의 적용을 받을 만큼 작다. 그러면서도 연방법이 모든 은행에 요구하는 컴플라이언스, 리스크 관리, 정보기술 기능을 감당할 수 있을 만큼은 크다.5 이들은 안정적인 규제 환경과 이탈리아 고객에 대한 접근에 의존한다. 이탈리아 고객에 대한 접근은 은행 비밀유지 제도의 종식 이후 제한되었으며, E.IV장에서 논의하는 국경 간 서비스에 관한 이탈리아 규정에 의해 여전히 제약을 받고 있다.
이들의 취약성 또한 분명하다. 소규모 은행은 규모에 따라 줄어들지 않는 고정 규제 비용을 부담한다. 이들의 승계는 다음 세대가 은행을 유지하려는 의지에 달려 있는데, 은행은 은행 비밀유지 시대에 비해 덜 매력적인 자산이다. 흔히 외부 업체가 운영하는 이들의 정보기술 플랫폼은 예산에 부담을 주는 주기로 갱신되어야 한다. 지난 15년의 역사는 명확한 틈새를 가진 독립 은행은 살아남은 반면, 여러 소규모 기관은 더 큰 그룹에 합병되거나 인가를 반납하였음을 보여준다. 고객에게 루가노의 독립 은행은 의사결정권자와의 근접성과 고객관리 담당자의 연속성을 제공한다. 그 단점은 상품 범위가 좁다는 점과 소규모 대차대조표에 따른 집중 위험에 있으며, 이는 보호 한도를 초과하는 예금에 중요하다.
수치로 본 현황. 1952년 설립된 Cornèr Banca는 2023년 말 전일제 기준 1,099명을 고용하였으며 그중 960명이 티치노에서 근무하였고, 5억 600만 스위스 프랑의 수익에 대해 7,490만 스위스 프랑의 순이익을 보고하였다.6 Ceresio Investors는 2023년 90억 스위스 프랑에 가까운 예금 계좌 잔액으로 500개 이상의 가문에 서비스를 제공하였다.7 1960년 설립된 Banca del Sempione는 2025년에 대해 1,080만 스위스 프랑의 연결 순이익을 보고하였다.8 PKB Privatbank와 Banca del Ceresio는 모두 1958년에 설립되었으며, 둘 다 여전히 창업 가문 또는 그 후손의 지배하에 있다.9
주석
- Banca del Sempione, 웹사이트, https://www.bancasempione.ch/ (1960년 설립); Associazione Bancaria Ticinese, “Membri”(앞의 자료)(1969년부터 회원). ↩
- Banca del Sempione, 웹사이트(앞의 자료)(본점 Via P. Peri 5, Lugano; 벨린초나, 키아소, 로카르노 지점; Base Investments SICAV; Sempione SIM; 2025년 연결 순이익 1,080만 스위스 프랑). ↩
- PKB Privatbank, 웹사이트, https://www.pkb.ch/it/ (1958년 설립; 루가노; 취리히 및 제네바 사무소; 스위스, 이탈리아, 라틴아메리카 네트워크; “di proprietà della stessa famiglia da generazioni”). 1977년부터의 ABT 회원 자격: Associazione Bancaria Ticinese, “Membri”(앞의 자료). ↩
- Banca Zarattini & Co., 웹사이트, https://bancazarattini.ch/en (Via Serafino Balestra 17, Lugano; 프라이빗 뱅킹, 자산관리, 채권 중개, 무역금융); Associazione Bancaria Ticinese, “Membri”(앞의 자료)(2012년부터 회원). 이 회사가 은행 인가를 취득한 연도는 확인되지 않았다. 본문은 ABT 가입 일자로부터 추론한 것이다. ↩
- FINMA, “Cat. 4 and 5 / Small banks regime”, https://www.finma.ch/en/supervision/banks-and-securities-firms/kat-4-und-5-kleinbankenregime/ (간소화된 레버리지 비율 최소 8%, 평균 유동성커버리지비율(LCR) 최소 110%, 리파이낸싱 비율 최소 100%; 법적 근거는 「자기자본규정」 제47a조). 2020년 1월 1일 시행은 참조한 페이지에 명시되어 있지 않다. ↩
- finews.ch(Cornèr 2023, 앞의 자료). ↩
- finews.ch(2023년 11월, 앞의 자료). ↩
- Banca del Sempione, 웹사이트(앞의 자료). ↩
- PKB Privatbank, 웹사이트(앞의 자료); finews.asia(2023, 앞의 자료). ↩
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