제네바의 은행과 자문인에게 주는 의미

아프리카 고객을 상대하는 제네바의 금융기관에 자산 회수의 역사는 몇 가지 요구 사항을 부과한다.

첫째는 정당한 재산과 불법 재산의 구별이다. 아프리카에는 정당한 활동에서 재산을 형성하였고, 자산관리, 자산 설계, 그리고 자국의 불안정에 대비한 보호가 필요한 기업가, 전문직 종사자, 가문이 있다. 위험을 우려하여 이들을 일괄적으로 거부하는 것은 차별이자 영업상의 실책이 될 것이다. 철저한 검증 없이 이들을 받아들이는 것은 금융기관을 앞서 설명한 위험에 노출시킬 것이다.

둘째는 정치적 주요인물과 그 측근에 대한 주의이며, 그 제도는 H부에서 설명하였다. 많은 아프리카 국가에서 경제 엘리트와 정치 엘리트는 서로 겹친다. 따라서 기업가의 재산은 공공 계약, 이권 또는 권력자와의 관계에 좌우될 수 있다. 자금 출처의 확인은 이러한 관계를 다루어야 한다.

셋째는 정치적 변화에 대한 대비이다. 오늘 재임 중인 지도자가 내일 축출되어 그 자산이 동결될 수 있다. 정권의 몰락은 동결, 수사, 사법공조 요청을 촉발하여 과거의 거래 관계를 드러내므로, 금융기관은 이 위험을 평가하고 자신의 결정을 문서화하여야 한다.

넷째는 당국과의 협력이다. 의심스러운 자산을 발견한 금융기관은 이를 신고하여야 하고, 사법공조 요청을 받은 금융기관은 이에 응하여야 한다. 아바차 사건이 보여주었듯이 금융 중심지의 평판은 불법 자산을 반환하는 능력과 더 이상 그러한 자산을 받아들이지 않는 능력에 달려 있다.

사례. 제네바의 한 은행이 2000년대에 아프리카 국가원수의 측근으로부터 자금 출처에 관한 형식적인 신고만을 근거로 5,000만 달러를 받아들였다. 정권이 몰락하자 이 자산은 동결되었고, 사법공조 절차가 개시되었으며, 형사 수사에서 은행의 실사가 검토되었다. 은행은 절차 비용 외에도 스위스 금융시장감독청(FINMA)의 제재, 평판 훼손, 그리고 신고 의무 위반이 확인될 경우 컴플라이언스 책임자에 대한 형사 소추에 직면한다. 이 자산에서 얻은 연간 약 50만 달러의 수수료는 이러한 위험을 상쇄하지 못한다. 수치는 가상의 것이다.

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