두 가지 추가 상황: 금과 디아스포라 송금

앞의 상황들과 마찬가지로 가상의 두 가지 상황이 세 가지 전형적 상황을 보완한다.

네 번째 상황에서는 두바이에 소재한 한 중개인이 제네바의 귀금속 트레이더에게 동아프리카산 도레(doré) 금을 시장가격보다 약간 낮은 가격에, 우간다의 원산지 서류와 함께 제안한다. 분석 틀은 다음과 같은 신호를 보낸다. 우간다는 생산량보다 훨씬 많은 금을 수출하고, 이 지역은 콩고민주공화국과 수단의 분쟁 지역에서 나온 금을 수출하며, 이들 나라의 금 채굴 단체가 제재 대상이라는 점이다. 트레이더는 원칙 2를 적용한다. 즉 광산 또는 인가받은 매입업체까지의 추적 가능성, 독립적 검사, 그리고 앞에서 기술한 절차에 따른 중개인 확인을 요구한다. 이러한 요소를 확보하지 못하면 트레이더는 거래를 거절하고, 원칙 6에 따라 거절 사실을 문서화하며, 필요한 경우 혐의를 신고한다. 이 시장에서는 할인 자체가 위험의 신호이다.

다섯 번째 상황에서는 금융중개업자로 인가받은 제네바의 한 핀테크가 제네바와 현지 모바일 머니 사업자 간 결제에 암호자산과 디지털 자산을 이용하는 서아프리카 송금 서비스를 제공한다. 비용은 전통적 서비스의 7~8퍼센트에 비해 2퍼센트이다. 이 모델은 디아스포라에게 유용하며, 모바일 결제에서 아프리카가 앞서 있음을 높이 평가하는 연방의 전략과도 부합한다. 그러나 이 모델은 이 장에서 기술한 문제들을 제기한다. 송금인과 수취인의 신원 확인, 제재 심사, 목적지 국가들의 외환 규정 준수(그중 여러 나라는 암호자산과 디지털 자산을 제한한다), 해당 국가에서의 인가, 그리고 모바일 머니 사업자의 거래상대방 위험 관리이다. 핀테크는 필요한 인가를 취득하고, 인가받은 사업자들과 계약을 체결하며, 소액에 맞춘 거래 모니터링을 도입하고, 자신의 분석을 문서화한다. 이를 통해 이 핀테크는 이런 종류의 핀테크 대부분이 거절당하는 계좌를 제네바의 한 은행으로부터 개설받을 수 있게 된다. 이 사례는 원칙 5, 즉 개발에 대한 기여가 하나의 비즈니스 모델이기도 하다는 점을 보여 준다.

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