교육과 컴플라이언스 문화

컴플라이언스는 사람에 기반한다. 30년에 걸쳐 제네바 금융 중심지는 전문가 집단을 형성하였으며, 그 교육은 하나의 독자적인 부문이 되었다. 제J부에서 설명한 Institut supérieur de formation bancaire는 법률, 위험 및 컴플라이언스 분야의 교육을 제공한다. 제네바 대학교와 직업 단체들은 자금세탁 방지, 제재 및 무역 컴플라이언스에 관한 수료 과정을 제공하며, 대형 금융기관들은 법률과 자율규제가 요구하는 연례 필수 교육 과정을 통해 직원을 내부적으로 교육한다.¹ 제네바의 컴플라이언스 담당자들은 관행, 유형 및 당국의 기대에 관하여 의견을 교환하는 직업 공동체를 이루며, 이 공동체에서는 금융기관 간의 경쟁이 깨끗한 금융 중심지라는 공동의 이익에 자리를 내준다.

교육보다 문화가 더 중요하다. 컴플라이언스가 영업의 장애물로 인식되는 은행은 절차가 어떠하든 우회 관행을 낳는다. 반면 경영진이 수익성 있는 고객에 대해서도 컴플라이언스 기능의 거절을 지지하는 은행은 건전한 결정을 낳는다. 이 장에서 설명한 사건들은 거의 모두 의심보다 매출이 우선하는 문화를 드러냈다. 이제 지배구조와 고위 경영진을 겨냥하는 스위스 금융시장감독청(FINMA)의 제재는 컴플라이언스 문화를 경영기관의 책임으로 만들었으며, 제V장은 형사법이 트레이더에게 이를 개인적 책임으로 만들었음을 보여준다.

핵심 사항. 2025~2026년에 자금세탁 방지는 금융 중심지에 새로운 세 영역으로 확대되었다. 첫째는 2025년 9월 26일 채택된 법 개정에 따른 변호사, 공증인 및 수탁업자의 자문 활동이다. 둘째는 2026년 10월 1일 관련 규정이 시행되는 비공개 연방 등록부를 통한 실질 소유자의 확인이다. 셋째는 트래블 룰의 적용을 받고 2026년 8월부터 러시아 플랫폼 이용 금지의 적용을 받는 암호자산과 디지털 자산이다. 이로써 제네바의 컴플라이언스는 은행에서 클러스터 전체로 옮겨 갔다.

주석

1. ISFB, “Association” (isfb.ch): Institut supérieur de formation bancaire (고등은행교육원)는 1987년 5월 Association des banquiers privés genevois의 회원 은행들이 설립한 비영리 직업 단체로, 스위스법에 따라 설립된 약 50개의 은행 및 금융기관이 참여하며, Grand-Lancy에 소재하고, “법률, 위험 및 컴플라이언스” 교육 분야를 두고 있다; 제네바 대학교, GSEM, 평생교육 과정(unige.ch/formcont); Suissenégoce, “Education” (견습 과정에서 대학 교육에 이르는 원자재 트레이딩 교육). ↩

일반적인 정보 제공만을 목적으로 합니다. 이 글은 법률 또는 세무 자문에 해당하지 않으며, 개별 사안에 대한 자문을 대체하지 않고, 변호사와 의뢰인 간의 위임 관계를 성립시키지 않습니다. 이 글은 2026년 10월 기준의 법적 상황을 반영합니다.