신고사무소 통계

스위스 자금세탁 신고사무소(MROS)의 연차보고서는 이 체계의 강도가 높아지고 있음을 보여준다. 2025년에 신고사무소는 21,087건의 의심거래 신고를 접수하였는데, 이는 영업일당 평균 82건으로, 15,141건을 접수한 2024년에 비해 39.3% 증가한 것이다. 2020년 1월 goAML 정보시스템이 도입된 이후 신고 건수는 거의 네 배로 늘었으며, 신고의 91.3%는 은행 부문의 금융중개기관으로부터 접수되었다.¹ 2025년에 신고사무소는 1,375건을 수사기관에 이송하였으며, 이는 31.5% 증가한 수치이다.²

증가는 지속적이었다. 신고 건수는 2022년 7,639건, 2023년 11,876건, 2024년 15,141건, 2025년 21,087건이었다.³ 신고 1건은 평균 1.8개의 거래관계에 관련된다.⁴ 2024년에는 신고의 21.7%가 「스위스 형법」(SCC) 제305조의3 제2항에 규정된 신고권에 따라 이루어졌다. 5.6%의 사례에서 중개기관은 합리적 의심으로 인해 거래관계 수립을 위한 협상을 중단하였다고 밝혔다.⁵

이러한 증가에는 여러 요인이 반영되어 있다. 감독 관행의 강화, 신고 의무의 확대, 중개기관의 인식 제고, 탐지 도구의 개선, 그리고 비판으로부터 스스로를 보호하기 위해 신중을 기하여 신고하는 금융기관의 경향이 그것이다. 이는 신고사무소와 수사기관이 이 정도의 물량을 처리할 역량이 있는지, 그리고 이 체계가 실제로 얼마나 효과적인지라는 문제를 제기한다. 한 학술 논평은 수사기관에 대한 이송 건수가 2023년에 2022년의 1,232건에서 866건으로 감소하였으며, 2018년까지 공표되던 판결 통계가 더 이상 공표되지 않는다고 지적하였다.⁶

컴플라이언스 책임자의 책임은 커졌다. 2014년부터 2022년까지 연방재무부와 연방형사법원은 신고 의무 위반에 대하여 최소 21건의 확정 유죄 판결을 내렸다. 2022년 말 기준으로 47건의 절차가 계류 중이었다.⁷ 이제는 하위 직급을 포함한 컴플라이언스 담당자도 책임을 추궁당한다.

사례 계산. 거래관계 2만 건을 보유한 제네바의 한 중형 은행이 매년 그중 0.5%를 신고한다면, 신고사무소에 100건의 신고를 보내게 된다. 신고 1건당 컴플라이언스, 법무 및 고객관계 부서의 업무가 평균 20시간, 즉 연간 2,000시간이 소요되고, 간접비를 포함한 시간당 비용이 150스위스 프랑이라면, 신고 의무만으로 연간 30만 스위스 프랑의 비용이 발생한다. 여기에는 탐지 시스템과 신고로 이어지지 않는 분석의 비용은 포함되지 않는다. 수치는 가상의 것이다.

주석

1. 스위스 자금세탁 신고사무소, 2025년 연차보고서, fedpol.admin.ch. ↩
2. MROS, 앞서 인용한 2025년 연차보고서. ↩
3. MROS, 2022년, 2024년 및 2025년 연차보고서, fedpol.admin.ch; Allnews, “Forte augmentation des annonces de blanchiment d’argent en Suisse en 2024”, 2025년 5월 2일, 2024년에 대하여 약간 다른 수치를 제시한다. ↩
4. MROS, 앞서 인용한 2025년 연차보고서. ↩
5. MROS, 앞서 인용한 2024년 연차보고서. ↩
6. “Communiquer ses soupçons au MROS contribue-t-il à combattre efficacement la criminalité économique ?”, Haute École Arc, 2025년 5월 14일. ↩
7. 앞서 인용한 Haute École Arc, 2023년 6월 8일 Doris Hutzler의 발표를 인용. ↩

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