교훈

2020년의 사기 사건들을 계기로 은행과 당국은 교훈을 도출하였으며, Bloomberg는 이를 다음과 같이 요약하였다. 대부분의 은행은 18조 달러 규모의 시장에 남기로 하고 대응 조치를 취하였다. 싱가포르의 대출기관들은 담보를 추적하기 위한 중앙 데이터베이스를 검토하였고, ABN Amro는 경계를 강화하였으며, ING와 HSBC는 사기를 억제하기 위해 분산원장 기술로 눈을 돌렸다.¹ 싱가포르의 한 전직 무역금융 책임자는 높은 인력 이직률 때문에 금융을 승인하는 은행원들이 전문성을 갖추지 못한 경우가 많았다고 지적하였다.²

첫째 교훈은 서류의 검증에 관한 것이다. 은행은 선하증권과 증명서의 진정성을 발행인에게 확인하고, 그 유일성도 확인해야 하며, 전자 플랫폼이 이를 가능하게 한다. 화환신용장의 독립성 원칙이 서류가 실체에 부합하는지 검증할 필요성으로부터 은행을 면제해 주는 것은 아니다.

둘째 교훈은 물품의 통제에 관한 것이다. 재고에 대한 실물 검사, 창고 감시 및 선박 추적을 통해 금융 대상 물품이 존재하고 계속 질권 아래 있는지 확인할 수 있다. 위치 확인 및 추적 기술이 이에 기여한다.

셋째 교훈은 트레이더에 대한 이해에 관한 것이다. 은행은 고객의 재무제표, 지배구조, 실제 수익성 및 관행을 분석해야 하며, 성장이나 이익이 지나치게 규칙적으로 보이는 회사를 경계해야 한다. Hin Leong이 수년간 손실을 은폐한 것은 보다 철저한 분석을 통해 적발될 수 있었을 것이다.

넷째 교훈은 은행 간 공조에 관한 것이다. 중복 금융은 불투명성 속에서 번성한다. 담보 등록부, 경쟁법을 준수하는 정보 교환, 그리고 중복 질권이 없음을 확인할 수 있게 하는 계약 조항이 이러한 위험을 줄인다.

다섯째 교훈은 역량에 관한 것이다. 무역금융에는 경험 많은 전문가가 필요하며, 은행은 이들을 양성하고 유지해야 한다. 마진이 낮은 사업에서의 인력 이직과 비용 압박이 실패의 원인이 되었다.

주석

1. Bloomberg via AJOT, 2020년 9월 7일, 앞의 인용. ↩
2. Bloomberg via AJOT, 2020년 9월 7일, 앞의 인용. ↩

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