유산: 고리대금의 금지

중세의 대부분 기간 동안 교회는 이자부 대출을 단죄하였다. 이 단죄는 여러 근거에 기초하였다. 첫째는 철학적 근거이다. 아리스토텔레스는 교환의 도구인 화폐는 본성상 불모(不毛)의 것이어서 스스로 더 많은 화폐를 낳을 수 없고, 따라서 대출에서 얻는 이득은 자연에 반한다고 가르쳤다.¹ 둘째는 성서적 근거이다. 구약성서는 이스라엘 사람들이 형제에게 이자를 받고 빌려주는 것을 금하면서도 이방인에게는 이를 허용하였고, 누가복음은 신자들에게 아무것도 돌려받기를 바라지 말고 빌려주라고 촉구하였다.² 셋째는 법적 근거이다. 공의회와 교령은 고리대금을 점차 중대한 죄이자 교회법상의 범죄로 규정하였다.

그럼에도 스콜라 학설은 이 금지를 완화하였다. 신학자들은 대주가 대출로 인해 손실을 입은 경우, 달리 얻을 수 있었던 이득을 박탈당한 경우, 이례적인 위험을 부담한 경우, 또는 차주가 변제를 지체한 경우에는 대주가 보상을 받을 수 있다고 인정하였다. 이러한 “외재적 권원(extrinsic titles)”은 금지에 상당한 틈을 열었다.³ 여기에 엄밀한 의미의 대출 없이도 수입을 얻을 수 있게 하는 계약들이 더해졌다. 자금 제공자가 위험을 분담하는 조합, 자본가가 부동산을 담보로 한 연간 수입을 매입하는 설정연금, 그리고 그 메커니즘을 A부 제II장에서 설명한 환어음이 그것이다. 15세기 이탈리아에서 설립된 몬테 디 피에타(monts-de-piété)는 빈민을 고리대금업자로부터 해방시키기 위해 담보를 잡고 저리로 대출하였다.⁴

16세기 초에 이 문제는 인문주의자와 종교개혁가들 사이에 의견을 갈랐다. 루터는 고리대금과 대상인 회사들에 매우 적대적인 태도를 보였으나, 일부 형태의 연금은 인정하였다.⁵ 다른 저자들은 보다 유연한 입장을 취하였다. 칼뱅을 다룬 2025년의 연구는 그의 저술을 앞선 인문주의 연구의 맥락 속에서 다시 읽어야 한다고 강조하며, 뷔데(Budé)와 부처(Bucer)를 거론한다.⁶ 프랑스의 법학자 Charles Dumoulin은 1540년대 중반에 적정한 이자율의 정당성을 옹호하는 논고를 출간하였다.⁷ 칼뱅은 자신만의 논거를 지닌 채 이러한 지적 흐름에 속한다.

요점. 중세의 고리대금 금지는 철학적 논거(화폐의 불모성), 성서 본문, 그리고 교회법에 기초하였다. 칼뱅이 이 문제를 다루었을 때 그 금지는 이미 스콜라 학설과 계약 실무에 의해 상당히 완화되어 있었다.

주석

1. Wikipedia (en), “Politics (Aristotle)” 항목, 제1권: 아리스토텔레스는 “상업과 이자에 기초한 소득을 비판하면서, 탐욕스러워지는 사람들은 화폐가 부를 상징할 뿐 부 자체는 아니라는 사실을 잊기 때문에 그렇게 되며, 이자는 교환을 통해서가 아니라 저절로 증가하기 때문에 ‘자연에 반한다’고 말한다”; Wikipedia (en), “Usury” 항목: “화폐는 불모의 요소로서 자연적으로 스스로를 재생산할 수 없다. 따라서 고리대금은 자연법과 충돌한다”. ↩
2. Wikipedia (en), “Usury” 항목: “네가 만일 내 백성 중 누구에게 돈을 꾸어 주면 […] 너는 그에게 채권자같이 하지 말며 이자를 받지 말 것이며”(영어 장절 기준 출애굽기 22:25), “네가 형제에게 꾸어 주거든 이자를 받지 말지니”(신명기 23:20), “아무것도 바라지 말고 꾸어 주라”(누가복음 6:35); 루터가 인용한 레위기 25:36~37(luther2017.de, “Gott oder Mammon?”). ↩
3. Wikipedia (en), “Usury” 항목: 호스티엔시스(Hostiensis) 추기경은 이자 징수가 적법한 13가지 상황을 열거하는데, 여기에는 “스스로 그 돈을 투자하였다면 얻었을 이익을 포기한 데 대한 보상으로서”의 일실이익(lucrum cessans)이 포함된다; 제5차 라테란 공의회는 소액의 관리 비용을 조건으로 몬테스 피에타티스(montes pietatis)를 승인하였다. ↩
4. Wikipedia (en), “Mount of piety”: “1462년 기록상 최초의 몬테 디 피에타가 페루자에서 설립되었다. 1462년부터 1470년 사이에 약 40개가 더 생겨난 것으로 추정된다”; 프란치스코회(테르니의 바르나바, 펠트레의 베르나르디노, 미켈레 카르카노)가 장려한 기관으로, 담보를 잡고 저리로 대출하였으며 대출액은 물건 가치의 3분의 2를 넘지 않았다. ↩
5. Luther2017.de, “Gott oder Mammon? Vom ‘Grund aller Wucherkniffe’”: Sermon vom Wucher(1520, 짧은 판과 긴 판), An den christlichen Adel deutscher Nation(1520) 및 Von Kaufshandlung und Wucher(1524); 루터는 “사고파는 것은 없이 지낼 수 없는 필요한 일이며, 선한 그리스도인의 방식으로 행할 수 있다”는 점을 인정하지만, 시장이 감당하는 한 어떤 가격으로든 판다는 원칙을 “모든 고리대금 술책의 뿌리”로 고발하고 고리대금에 대한 성서의 금지를 견지한다(출애굽기 22:24; 레위기 25:36). ↩
6. “Jean Calvin et le prêt à intérêt : de la chaire à la boutique”, Revue européenne des sciences sociales, 2025/1, 155면 이하, 초록(2026년 9월 확인). ↩
7. Charles Dumoulin(Molinaeus, 1500~1566), Tractatus commerciorum et usurarum, redituumque pecunia constitutorum et monetarum(Open Library, openlibrary.org); Wikipedia (en), “Charles Dumoulin”: 루터파로, 이어 칼뱅파로 개종하여 망명을 강요당한 프랑스의 법학자. ↩

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