Credit Suisse의 소멸
2023년 3월, 19세기에 설립된 스위스 제2의 은행 Credit Suisse는 대규모 예금 인출을 촉발한 신뢰 위기 끝에, 연방 당국이 주도한 거래를 통해 UBS에 인수되었다.1 그 소멸은 최근 스위스 은행사에서 가장 중대한 사건 가운데 하나이다.
제네바에 미친 영향은 상당하다. Credit Suisse는 이 주(칸톤)에서 많은 인력을 고용하였으며, 자산관리 고객과 기업 고객 모두에게 서비스를 제공하였다. UBS로의 통합은 인력 감축, 직원들의 타 기관 이직, 고객 이전을 수반한다. 일부 제네바 금융기관은 이러한 움직임을 활용하여 경험 많은 관리자들을 영입하고 고객을 확보하였다.2
Credit Suisse 위기는 또한 시스템적으로 중요한 은행에 대한 규제, 스위스 금융시장감독청(FINMA)의 권한, 그리고 고위 경영진의 책임에 관한 논쟁을 다시 불러일으켰다. 은행 시스템의 안정성을 강화하기 위해 연방평의회가 내놓은 제안들은 무엇보다도 합병으로 탄생한 대형 은행을 겨냥하지만, 부문 전체에도 영향을 미친다. 제4장에서 이러한 전개를 소개한다.
Tribune de Genève는 미국 프로그램과 관련하여, 여러 제네바 금융기관이 가장 무거운 제재를 받은 은행들에 속하였다는 점, 그리고 제네바 사법재판소의 한 판결이 Credit Suisse 직원 한 명의 데이터를 미국에 전달한 것을 위법하다고 판단하였다는 점을 지적하였다.3 직원 데이터의 이전을 둘러싼 분쟁은 은행 비밀유지 위기의 고통스러운 측면이었으며, 다음 장에서 이 문제를 다시 다룬다.
주석
- UBS의 Credit Suisse 인수를 가능하게 하기 위해 2023년 3월 19일 연방평의회가 채택한 조치: UBS가 부담하는 50억 스위스 프랑의 1차 손실분을 넘는 일정 자산의 손실에 대한 90억 스위스 프랑의 연방 보증, 스위스 국립은행(SNB)의 유동성 대출 1,000억 스위스 프랑에 대한 연방 보증, 그리고 500억 스위스 프랑의 SNB 특별 지원. UBS는 2023년 8월 11일 이 보증들을 포기하였으며, 연방은 약 2억 스위스 프랑의 수수료를 징수하였다. 연방 재무부, “Acquisition de Credit Suisse par UBS”, efd.admin.ch (2026년 9월 확인). ↩
- BCGE, “La place financière genevoise se débrouille plutôt bien”(André Müller, 2024년 1월 30일, bcge.ch): UBS와 Credit Suisse는 합하여 제네바에서 1,700명 이상을 고용하고 있으며, Fondation Genève Place Financière 이사장 Denis Pittet에 따르면 제네바에서 이 인수는 “취리히에서보다 파장이 적을 것”이고, 자문역과 컴플라이언스 전문가의 많은 직위에 대한 수요는 여전히 유지된다. 대부분의 제네바 은행은 2023년 상반기에 채용을 계획하고 있었다. 제네바 은행 부문의 고용 인원은 약 17,000명으로 2008년보다 3,000명 적었으며, 금융 중심지는 주(칸톤) 역내총생산(GDP)의 13%를 차지하였다. ↩
- “Le fisc américain encaisse 740 millions”, Tribune de Genève, 2015년 12월 19일. ↩
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