1931년 위기와 은행 부문의 재편
1929년 10월 월스트리트 붕괴로 촉발된 세계 경제위기는 1931년 유럽에 이르렀다. 빈의 Creditanstalt 붕괴와 이어진 독일 은행위기는 독일과 중부 유럽에 크게 노출되어 있던 스위스 은행들에 충격파를 던졌다.1 외국 자본이 인출되었고, 독일에 대한 채권은 동결되었으며, 여러 스위스 은행이 심각한 어려움에 빠졌다.
스위스의 은행 고객 비밀유지에 관한 위키백과 항목은 1931년 은행위기로 스위스 8대 주요 은행 기관 중 하나가 사라지고 업계가 재편되었으며, 이 위기가 소액 예금자 보호를 위해 은행 부문을 규율하는 법률이라는 구상에 관한 논의를 열었다고 기록한다.2 연방은 일부 기관을 지원하기 위해 개입해야 했고, 여론은 예금자에 대한 더 나은 보호를 요구했다.
제네바도 예외가 아니었다. 1930년대 초 제네바의 여러 기관이 어려움에 빠졌고, 제네바의 한 주요 은행의 파산은 정치 스캔들과 많은 예금자의 손실을 불러왔다.3 이러한 사건들은 은행에 대한 불신을 키웠고 공적 감독에 대한 요구를 강화했다.
1931년의 위기는 당시 스위스 은행 제도의 약점을 드러냈다. 은행들은 어떠한 특별한 연방 감독도 받지 않았다. 은행들은 신뢰할 수 있는 결산서를 항상 공표하지는 않았다. 은행들은 아무런 통제 없이 상당한 위험을 떠안을 수 있었다. 예금자, 특히 소액 예금자는 제대로 보호받지 못했다. 1934년 법률은 이러한 약점을 바로잡으려 하면서도, 정치권이 국가 번영에 필수적이라고 여긴 업계의 이익은 존중하고자 했다.
위기는 또한 사업 모델 간의 차이를 드러냈다. 위험한 국제 대출에 관여한 대형 상업은행들이 가장 큰 타격을 입었다. 자산관리에 기반을 두고 신용위험을 거의 지지 않던 제네바의 프라이빗 뱅커들은 시장 하락과 일부 고객의 이탈로 피해를 입기는 했지만, 더 나은 상태로 위기를 넘겼다. 이 차이는 제네바 프라이빗 뱅킹이 누리던 신중함의 명성을 강화했다.
주석
- Wikipedia (en), “European banking crisis of 1931”: 1931년 5월 11일 Creditanstalt는 결산서를 공표할 수 없다고 발표했다; 1931년 6월 20일 후버 모라토리엄; 1931년 7월 13일 Danat-Bank 파산, 7월 14일부터 은행 휴업, 1931년 7월 15일 라이히스마르크 태환 정지 및 자본 통제; 7월 20~23일 런던 회의 후 1931년 8월과 9월에 체결된 상환유예협정. ↩
- 위키백과(프랑스어판) 항목 “Secret bancaire en Suisse”(2026년 9월 확인). ↩
- Feuille d’avis de Neuchâtel, 1931년 7월 15일(doc.rero.ch): Banque de Genève의 이사들은 “회사의 즉시 현금화 가능한 자산이 더 이상 부채를 충당하지 못한다”고, 그리고 은행이 “사실상 지급정지 상태에 있다”고 밝혔다; Paul Logoz가 위원장을 맡은 경영위원회; 제네바 사회당은 주정부(Council of State)의 사퇴를 요구했다; Dictionnaire historique de la Suisse(DHS, 스위스 역사사전), 항목 “Moriaud, Alexandre”: 주정부 위원(1924~1931년)이자 은행 이사회의 주 대표, 1931년 9월 체포, 1934년 수동적 부패 혐의에 대한 기소 취하; DHS, 항목 “Banques”(은행): “제네바의 Banque d’escompte suisse는 1934년에 붕괴했다”; DHS, 항목 “Genève, fusillade de”(제네바 총격 사건)(1932년 11월 9일: 사망 13명, 부상 65명). ↩
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