조정과 고객 분쟁
금융기관과 고객 간의 분쟁은 규제 체계 중 흔히 간과되는 측면이다. 분쟁은 투자 손실, 무단 거래, 리트로세션(retrocession), 집행 오류 또는 거래관계 종료와 관련된다. 「금융서비스법」(FinSA)은 개인 고객에게 서비스를 제공하는 금융서비스 제공자에게 옴부즈맨 기관 가입을 요구하며, 이는 소송에 앞서 분쟁을 우호적으로 해결할 수 있는 경로를 제공한다.1
소송은 은행 사건에 관한 판례가 풍부한 제네바 민사법원과 연방대법원의 관할에 속한다. 가장 빈번한 쟁점은 발생한 손실에 대한 자산관리인의 책임, 고객이 내린 지시의 범위, 우편물 보관(hold-mail) 조항 및 이의제기 조항의 유효성, 그리고 행위규칙 위반의 효과이다.2 외국 고객은 관할 규정이 허용하는 경우 자국 법원에 소를 제기할 수도 있으며, 이로 인해 금융기관은 여러 법역에서 소송에 노출된다.
2025년 시행된 「민사소송법」 개정으로 주(칸톤)는 국제상사법원을 설치하고 일부 절차에서 영어를 허용할 수 있게 되었다. 이는 국제 금융분쟁 해결지로서 스위스의 매력을 강화할 수 있다.3 F부에서 살펴볼 중재는 특히 기관 고객 및 전문 거래상대방과의 분쟁에서 또 다른 경로가 된다.
주석
- PwC 및 Association suisse des gérants de fortune(스위스 자산관리인협회), “Le nouveau régime de surveillance des gestionnaires de fortune : mise en œuvre”, 2021년 8월 27일. ↩
- 연방대법원, 2018년 9월 3일 판결 4A_471/2017, Centre de droit bancaire et financier의 평석(Hirsch, 2018년 10월 18일, cdbf.ch): 우편물 보관 조항(수령 의제)은 권리남용에 해당하지 않는 한 유효하며, 이의제기 조항(추인 의제)과 구별된다. 해당 사건에서는 은행이 고객이 정한 25%의 주식 비중 한도를 알면서 초과하였으므로 권리남용이 인정되었으나, 고객이 반기별 방문 시 거래를 알게 되었음에도 1개월 기간 내에 이의를 제기하지 않았으므로 추인 의제는 유지되었다. ↩
- 연방평의회, 2023년 9월 6일 보도자료(admin.ch): 「민사소송법」 개정의 시행일을 2025년 1월 1일로 확정; MLL Legal, “Révision du code de procédure civile suisse au 1er janvier 2025”(mll-news.com): 개정은 “주(칸톤)가 특정 유형의 국제 상사분쟁에 대하여 상사법원의 관할을 선언할 수 있는 근거를 마련”하며, 주는 이러한 사건에서 “영어로도” 진행되는 절차를 규정할 수 있다; 비용 예납은 예상 소송비용의 절반으로 제한; 조정 절차 강화. ↩
일반적인 정보 제공만을 목적으로 합니다. 이 글은 법률 또는 세무 자문에 해당하지 않으며, 개별 사안에 대한 자문을 대체하지 않고, 변호사와 의뢰인 간의 위임 관계를 성립시키지 않습니다. 이 글은 2026년 10월 기준의 법적 상황을 반영합니다.