「보험계약법」과 그 개정

그 기원을 제D부에서 서술한 1908년 「보험계약법」(VVG)은 보험회사와 보험계약자 사이의 계약관계를 규율한다. 이 법은 1992년과 2006년에 부분 개정이 이루어지기는 하였으나, 한 세기 넘게 대체로 변경 없이 효력을 유지하였다. 전면 개정은 2013년 의회가 법안을 연방평의회에 반려하면서 무산되었고, 연방평의회는 2017년 범위를 좁힌 개정안을 제출하였다.¹ 부분 개정법은 2020년 6월 19일 의결되어 2022년 1월 1일 시행되었다.

개정법은 보험계약자를 위하여 몇 가지 중요한 변화를 도입하였다. 보험계약자는 이제 계약 체결 후 14일간 철회권을 가지며, 이는 유럽 소비자법상의 청약철회권에 비견된다. 계약 체결 전 보험회사의 정보제공 의무가 확대되었다. 또한 보험계약자는 계약기간이 3년을 초과하는 모든 계약을 3년째 말에 해지할 수 있다.² 종전에 금지되었던 소급보장은 이제 일정한 한도 내에서 허용되며, 임시보장은 독자적인 규율을 받게 되었다. 책임보험에서는 이제 피해를 입은 제3자가 책임보험자에 대하여 직접청구권을 가지며, 이는 피해자의 지위를 상당히 강화한다.³ 계약상 청구권의 소멸시효는 2년에서 5년으로 연장되었다.

개정법은 또한 소비자와 전문 보험계약자를 구별한다. 개정법의 보호 규정 중 다수는 소비자와의 계약에 대하여만 강행적이며, 대기업과 같은 전문 보험계약자와의 계약은 이로부터 벗어날 수 있다.⁴ 이는 「보험감독법」(VAG)의 차등화와 유사하며, 바젤 산업보험 시장의 현실을 반영한다. 흔히 국제 브로커의 자문을 받는 대기업은 영문 약관, 국제 재보험 및 캡티브 참여가 수반되는 경우가 많은 방식으로 보험 프로그램을 협상한다. 이러한 고객에게는 개인 가계를 위해 설계된 보호 규정이 거의 필요하지 않다.

주석

1. 「보험계약법」 부분 개정에 관한 2017년 6월 28일 연방평의회 법안 설명서(BBl 2017 5089); 이전의 전면 개정안(2011년 9월 7일 법안 설명서)은 2013년 의회에 의해 반려되었다. ↩
2. 개정 「보험계약법」 제2a조~제2c조(철회권, 14일), 제3조(계약 전 정보제공), 제35a조(3년 후 통상해지). ↩
3. 개정 「보험계약법」 제60조 제1bis항(책임보험자에 대한 피해자의 직접청구권, direktes Forderungsrecht); 제10조(소급보장). ↩
4. 개정 「보험계약법」 제98a조(전문 보험계약자와의 계약; 편면적 강행규정으로부터의 부분적 이탈). ↩

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