효과적인 은행감독을 위한 핵심원칙

1994년과 1995년의 멕시코 금융위기와 1997년의 아시아 금융위기는 신흥시장 은행감독의 취약성에 대한 관심을 불러일으켰다. 위원회는 국제적으로 영업하는 은행의 자본에서 감독의 질 그 자체로 관심의 범위를 넓히는 것으로 대응하였다. 위원회는 1997년 9월 “Core Principles for Effective Banking Supervision”을 발표하였다. 이는 칠레, 중국, 체코, 홍콩, 멕시코, 러시아 및 태국을 비롯한 비회원국 감독당국과 협력하여 마련한 25개의 원칙이었다.¹

핵심원칙은 효과적인 감독의 전제조건, 인가, 건전성 규제, 상시감독의 방법, 정보 요건, 감독당국의 공식적 권한 및 국경 간 은행업을 포괄하였다. 핵심원칙은 무엇보다도 감독당국이 운영상의 독립성과 충분한 자원을 갖출 것, 인가 기준이 명확할 것, 감독당국이 시정조치를 취할 수 있을 것을 요구하였다. 핵심원칙은 모든 국가의 모든 은행에 적용되도록 의도되었다. 국제통화기금(IMF)과 세계은행은 그 채택을 장려하였으며, 1999년에 시작된 금융부문평가프로그램(Financial Sector Assessment Program)에 따른 평가의 척도로 이를 사용하였다.²

핵심원칙은 2006년과 2012년 9월에 개정되었다. 2012년 개정에서 원칙의 수는 29개로 늘어났고, 기업지배구조, 거시건전성 측면 및 시스템적으로 중요한 은행에 대한 감독에 더 큰 비중이 주어졌다. 2024년 4월에는 추가 개정이 승인되어 기후 관련 금융위험, 운영 복원력 및 금융의 디지털화에서 비롯되는 위험에 관한 언급이 추가되었다.³ FSAP 평가를 통하여 핵심원칙은 어떠한 자본 기준보다도 위원회의 영향력을 비회원 관할권으로 확산하는 데 크게 기여하였다. 핵심원칙은 또한 외부 평가의 기준으로 기능하는 바젤 문서의 가장 분명한 사례이기도 하다. 그 준수 여부가 IMF와 세계은행에 의해 정기적으로 등급 평가되기 때문이다.

주석

1. 바젤위원회, Core Principles for Effective Banking Supervision (1997년 9월). 협력한 비회원국 감독당국의 목록은 이 문서의 서문에 제시되어 있다. ↩
2. 1999년에 시작된 IMF–세계은행 금융부문평가프로그램(FSAP)에서의 핵심원칙 활용에 관하여는 FSAP 및 평가 방법론에 관한 IMF 자료 참조. ↩
3. 바젤위원회, Core Principles for Effective Banking Supervision (2012년 9월 개정) 및 2024년 4월에 공표된 개정본. ↩

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