실험실이자 관찰자로서의 BIS
국제결제은행(BIS)은 세 방향에서 인공지능에 접근한다. 통화경제국은 이 기술의 경제적 효과와 그것이 통화정책 및 금융안정에 미치는 영향을 분석한다. 제F부 제IV장에서 그 구조를 설명한 BIS 이노베이션 허브(BIS Innovation Hub)는 이 기술을 중앙은행과 감독당국의 업무에 적용하는 시제품을 개발한다. 바젤에 소재한 위원회들은 이 기술이 자신들이 감독하거나 관리하는 기관에 어떠한 영향을 미치는지를 검토한다.1
BIS의 견해를 가장 포괄적으로 밝힌 것은 Annual Economic Report 2024의 제III장으로, “Artificial intelligence and the economy: implications for central banks”라는 제목으로 발표되었다. 이 장은 이 기술이 경제 전반의 생산성을 높일 수 있고, 금융시스템의 작동 방식을 바꿀 것이며, 중앙은행은 이를 위한 전문성과 데이터 인프라를 구축하면서 이 기술을 스스로 활용하여야 한다고 주장하였다. 또한 이 장은 중앙은행들이 지식과 도구를 공유하는 데 협력할 것을 촉구하였으며, BIS는 이를 위한 자연스러운 플랫폼으로 자처하였다.2 이후 몇 년 동안 BIS는 중앙은행 업무에서의 대규모 언어모델 활용, 인공지능이 인플레이션과 노동시장에 미치는 영향, 중앙은행 내부의 AI 거버넌스에 관한 논문을 추가로 발표하였다. BIS는 또한 중앙은행들이 경험을 교환하는 실무자 공동체를 설립하였다.3
이노베이션 허브의 여러 프로젝트는 이 기술을 직접 적용한다. 2023년에 결과가 공표된 Project Aurora는 여러 금융기관과 국가의 데이터를 결합할 경우 머신러닝과 프라이버시 강화 기술이 자금세탁 네트워크를 더 효과적으로 탐지할 수 있는지를 시험하였다. 이 프로젝트는 합성 결제 데이터를 사용하여, 금융기관을 가로지르는 네트워크 분석이 개별 은행의 모니터링보다 훨씬 더 많은 의심스러운 활동을 식별하면서도 오경보는 더 적게 발생시킨다는 사실을 확인하였다.4 Project Gaia는 대규모 언어모델을 사용하여 기업 보고서에서 기후 관련 데이터를 추출하였다. 감독당국은 은행 포트폴리오의 기후 리스크를 평가하기 위하여 이러한 데이터를 필요로 한다. 다른 프로젝트들은 사이버 복원력, 금융범죄 대응을 위한 결제 데이터 분석, 인플레이션 분석을 위하여 생성형 모델로 가격 데이터를 분류하는 일을 다루었다.5
바젤은행감독위원회와 금융안정위원회(FSB)는 감독의 측면에서 이 주제에 접근하였다. 바젤은행감독위원회는 2024년에 금융의 디지털화에 관한 보고서를 발표하였다. 이 보고서는 인공지능, 클라우드 컴퓨팅 및 대형 기술기업의 진입이 은행과 그 감독당국에 초래하는 리스크를 검토하였다.6 금융안정위원회는 2024년 11월에 인공지능이 금융안정에 미치는 영향에 관한 보고서를 발표하였다. 이 보고서는 제3자 의존성과 서비스 제공업체 간의 집중, 유사한 모델과 데이터의 사용으로 인한 시장 상관관계, 사이버 리스크, 모델 리스크를 주요 취약점으로 지목하였다. 아울러 당국이 이를 모니터링하는 데 이용할 수 있는 데이터에 공백이 있다는 점도 지적하였다.7 이러한 간행물은 그렇지 않았다면 미국과 중국의 기술기업, 그리고 브뤼셀의 입법자들이 주도하였을 논의에서 바젤이 목소리를 낼 수 있게 한다.
주석
- BIS와 이노베이션 허브의 조직에 관하여는 제F부 제I장 및 제IV장 참조. ↩
- BIS, Annual Economic Report 2024, 바젤, 2024년 6월, Chapter III, “Artificial intelligence and the economy: implications for central banks”. ↩
- 2024년 이후 발표된 중앙은행 업무에서의 AI에 관한 BIS Papers 및 BIS Working Papers; BIS 이노베이션 허브의 AI 관련 프로젝트 보고서. ↩
- BIS Innovation Hub Nordic Centre, Project Aurora: the power of data, technology and collaboration to combat money laundering across institutions and borders, 2023년 5월. 제E부 제III장도 참조. ↩
- BIS 이노베이션 허브, Project Gaia 보고서(2023년 및 2024년); Project Raven, Project Hertha 및 Project Spectrum에 관한 보고서. ↩
- Basel Committee on Banking Supervision, Digitalisation of finance, 2024년 5월. ↩
- Financial Stability Board, The Financial Stability Implications of Artificial Intelligence, 2024년 11월 14일. ↩
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