시나리오 2: 자동화된 컴플라이언스
두 번째 시나리오에서 가장 큰 변화는 컴플라이언스와 감독에서 일어난다. 2035년까지 거래 모니터링, 고객 온보딩, 제재 명단 대조는 대부분 자동화된다. 은행들은 Project Aurora에서 시험된 것과 같은 프라이버시 보호 기술을 통해 데이터를 공유하며, 이로써 기관과 국경을 넘나드는 의심 거래 네트워크를 탐지할 수 있다.1 감독당국은 더 이상 표본 서류를 검토하지 않는다. 감독당국은 기관이 사용하는 모델을 감독하고 실시간으로 데이터를 수신하며, 그리하여 감독 자체가 부분적으로 자동화된다.
이 시나리오는 컴플라이언스 부서와 이를 지원하는 자문가들의 업무를 바꿀 것이다. 일상 업무를 담당하는 분석가의 수는 줄어드는 반면, 모델 검증, 데이터 거버넌스, 복잡한 사안의 법적 평가를 담당하는 전문가에 대한 수요는 늘어날 것이다. 고객은 더 빠른 온보딩을 경험하겠지만, 자동화된 시스템이 사람인 검토자가 놓쳤을 수 있는 불일치를 탐지하므로 더 체계적인 심사도 받게 될 것이다. 신탁과 재단, 또는 암호자산 및 디지털 자산 보유와 같은 복잡한 구조를 가진 고객에게는 자산 출처의 문서화가 한층 더 중요해질 것이다. 이 시나리오의 지표로는 금융중개기관 간 데이터 공유를 허용하는 법 개정, 실시간 보고에 관한 감독 프로젝트, 그리고 고객 실사를 위한 공동 인프라의 확산을 들 수 있다.2
주석
- BIS Innovation Hub, Project Aurora(2023)를 바탕으로 필자가 구성한 시나리오. 개정 「자금세탁방지법」(AMLA)에 따른 금융중개기관 간 정보 공유의 법적 체계에 관하여는 제E부 제III장 참조. ↩
- 공동 고객확인(KYC) 인프라와 규제 보고 프로젝트에 관하여는 섭테크와 레그테크에 관한 BIS Innovation Hub 및 각국 감독당국의 작업 참조. ↩
일반적인 정보 제공만을 목적으로 합니다. 이 글은 법률 또는 세무 자문에 해당하지 않으며, 개별 사안에 대한 자문을 대체하지 않고, 변호사와 의뢰인 간의 위임 관계를 성립시키지 않습니다. 이 글은 2026년 10월 기준의 법적 상황을 반영합니다.