일관성 점검: RCAP

기준이 점점 더 세밀해지면서, 위원회는 그 가치가 일관된 이행에 달려 있음을 인식하였다. 위원회는 2012년 약칭 RCAP로 알려진 규제일관성평가프로그램(Regulatory Consistency Assessment Programme)을 출범시켰다. 이 프로그램은 두 가지 요소로 구성된다. 첫째 요소는 회원 관할권이 기준을 적시에 채택하는지를 점검하고, 둘째 요소는 국내 규정이 바젤 기준에 부합하는지, 그리고 그 결과, 특히 위험가중자산의 산출이 은행 간 및 관할권 간에 비교 가능한지를 평가한다.¹

관할권별 평가는 사무국의 지원을 받아 다른 회원 관할권의 감독자들로 구성된 팀이 수행한다. 평가팀은 체계의 각 구성 요소를 부합, 대체로 부합, 중대한 불부합, 불부합에 이르는 4단계 척도로 평가한 다음 종합 등급을 부여한다. 평가 보고서는 공개된다. 스위스는 가장 먼저 평가를 받은 관할권 중 하나였으며, 2013년 위험 기반 자본 체계와 관련하여 부합 판정을 받았다.² 유럽연합(EU)은 2014년 평가에서 중대한 불부합 판정을 받았는데, 이는 주로 중소기업에 대한 익스포저와 일부 보험 지분의 취급 때문이었다. 미국은 같은 해 대체로 부합 등급을 받았다.³

RCAP는 위원회가 가진 것 가운데 집행 메커니즘에 가장 가까운 것이다. 그 평가 결과는 시장과 동료 당국 사이에서 평판상의 무게를 가지므로, 여러 사례에서 국가 당국은 이탈 사항을 시정하기 위해 자국 규정을 개정하였다. 그러나 이 프로그램은 동료 평가에 기반하므로, 그 실효성은 평가 대상 관할권이 비판을 수용할 의지가 있는지에 달려 있다. 프로그램 자체에는 조치를 거부하는 회원에게 불이익을 부과할 권한이 없다.⁴

주석

1. 바젤위원회, Basel III Regulatory Consistency Assessment Programme (RCAP)(2012년 4월) 및 이후의 RCAP 핸드북. ↩
2. 바젤위원회, RCAP: Assessment of Basel III Regulations – Switzerland(2013년 6월). ↩
3. 바젤위원회, RCAP: Assessment of Basel III Regulations – European Union(2014년 12월) 및 – United States of America(2014년 12월). ↩
4. 연성법 준수 메커니즘으로서의 동료 평가에 관하여는 Brummer, Soft Law and the Global Financial System: Rule Making in the 21st Century(제2판, Cambridge University Press, 2015), 제4장 참조. ↩

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