보험중개인
「보험감독법」(VAG)은 전속 보험중개인과 비전속 보험중개인을 구별한다. 비전속 중개인은 통상 브로커로서 보험계약자와 신뢰관계에 있으며 보험계약자의 이익을 위하여 행동한다. 반면 전속 중개인은 하나 이상의 보험회사와 경제적 또는 계약적으로 연결되어 있으며 그들을 위하여 행동한다.1 2024년 이전에는 비전속 중개인은 스위스 금융시장감독청(FINMA)에 등록하여야 했고, 전속 중개인은 임의로 등록할 수 있었다. 개정 이후에는 비전속 중개인과, 적격 생명보험을 판매하거나 감독이 면제된 보험회사를 위하여 일하는 전속 중개인에게 등록이 의무화되었다. 그 밖의 전속 중개인은 더 이상 등록되지 않는다. 그 대신 보험회사가 자사의 전속 중개인이 교육 및 영업행위 요건을 충족하도록 할 책임을 진다.2
이제 모든 중개인은 교육 및 보수교육 요건을 충족하여야 하며, 이를 위해 업계는 공통 기준을 마련하였다. 비전속 중개인은 또한 전문인 배상책임보험 또는 이에 상응하는 재정적 담보를 갖추어야 하고, 옴부즈맨 기관에 가입하여야 한다.3 이들은 고객에게 자신의 신원, 보험회사와의 관계, 수령하는 보수 및 잠재적 이해상충에 관하여 알려야 한다. 이 규정들은 생명보험 판매에서 지급되는 수수료에 대한 오랜 비판에 대응한 것이다. 특히 건강보험과 생명보험의 전화 판매 및 방문 판매가 비판의 대상이었으며, 이는 업계 협약으로 이어졌고 이후에는 건강보험 브로커의 콜드콜을 제한하는 연방법으로 이어졌다.
보수 문제에는 스위스 특유의 배경이 있다. 연방대법원은 자산관리인에 관한 2006년 판결에서 대리인이 수령한 리트로세션(retrocession)은 원칙적으로 본인에게 귀속된다고 판시하였으며, 이후 법원과 학자들은 이 논리를 브로커에게도 적용하였다.4 개정 「보험감독법」은 민사법상의 문제는 열어 두고 투명성에 집중한다. 따라서 대형 산업 그룹과 연기금을 포함하여 바젤의 기업 고객에게 자문하는 브로커는 통상 고객과 보수를 합의하고, 보험회사로부터 받는 수수료를 공시한다.
주석
- 「보험감독법」 제40조(전속 및 비전속 보험중개인의 정의); 개정 「보험감독법」 제40조~제45조 및 「보험감독령」(AVO) 제182조 이하(개정). ↩
- 개정 「보험감독법」에 따른 보험중개인 등록부의 변경(비전속 중개인의 의무 등록; 예외를 제외한 전속 중개인의 등록부 삭제)에 관하여는 FINMA의 중개인 등록부 안내 및 「보험감독법」 제41조(개정) 참조. ↩
- 중개인의 교육(Aus- und Weiterbildung), 전문인 배상책임보험, 옴부즈맨 가입 및 정보제공 의무에 관한 개정 「보험감독법」 제41조~제45조 및 「보험감독령」 조항; Cicero 협회와 스위스보험협회의 업계 기준. ↩
- 연방대법원, BGE 132 III 460(자산관리에서의 리트로세션, 2006년); BGE 137 III 393(2011년); 이 원칙들을 보험 브로커의 중개수수료(courtage)에 적용하는 문제에 관하여는 「스위스 채무법」 제400조(CO)에 관한 문헌 참조. ↩
일반적인 정보 제공만을 목적으로 합니다. 이 글은 법률 또는 세무 자문에 해당하지 않으며, 개별 사안에 대한 자문을 대체하지 않고, 변호사와 의뢰인 간의 위임 관계를 성립시키지 않습니다. 이 글은 2026년 10월 기준의 법적 상황을 반영합니다.