폐쇄적 네트워크와 신뢰의 경제학
Daig의 친족 네트워크는 경제학자와 사회학자들이 여러 맥락에서 연구해 온 질문, 즉 무역과 금융의 조직에서 폐쇄적 네트워크가 하는 역할에 관한 질문을 제기한다. 계약의 집행이 어렵고 정보가 부족한 세계에서, 친족이나 종교 또는 민족에 기반한 네트워크는 구성원들이 서로 안심하고 거래하고 대출할 수 있게 해 준다. 속임수를 쓰는 구성원은 네트워크에서 배제되고 그 평판이 네트워크 안에서 파괴될 수 있기 때문이다. 경제사학자들은 중세 지중해의 유대계 마그레브 상인, 근세의 아르메니아 상인, 18세기의 위그노 은행가, 동남아시아의 중국 상인 네트워크에서 그러한 네트워크를 기술해 왔다.1
Daig도 이와 비슷한 방식으로 기능하였다. 그 구성원들은 서로를 알고, 서로 친척 관계에 있으며, 서로의 호의에 의존하였다. 채무를 이행하지 않거나, 동업자를 배신하거나, 가문의 명예를 더럽힌 구성원은 네트워크 내에서의 지위를 잃었고, 이는 그의 사업과 사회생활에 심각한 결과를 가져왔다. 이처럼 네트워크는 흔히 법원보다 더 효과적인 사회적 제재를 통해 정직과 신뢰성을 강제하였다.
폐쇄적 네트워크에는 한계가 있다. 첫째, 귀중한 자본이나 기술 또는 아이디어를 지녔을 수도 있는 외부인을 배제한다. 둘째, 안주하고 변화에 저항하게 될 수 있다. 셋째, 가문에 대한 충성이 외부인에 대한 정직보다 우선할 때, 제재를 받아 마땅한 구성원을 보호할 수 있다. 넷째, 네트워크의 자원을 넘어서는 자본이 필요한 대규모 사업에 자금을 조달하기에는 너무 작을 수 있다. 19세기 은행업의 역사는 부분적으로 친족과 개인적 신뢰에 기반한 네트워크에서 법규, 공개 회계, 비인격적 자본시장에 기반한 제도로 이행해 간 역사이다. 현대 금융 시스템의 주식회사 은행, 증권거래소, 규제 당국은 상인 엘리트의 신뢰 네트워크를 대체하였지만, 이를 완전히 없애지는 못하였다.
프라이빗 뱅킹에서는 개인적 신뢰가 여전히 필수적이다. 프라이빗 뱅커와 고객의 관계는 지금도 개인적인 앎, 신중함, 장기적인 충성에 기반한다. 많은 고객이 가족, 친구 또는 자문가의 추천으로 은행을 선택한다. 고객 확인과 자금세탁 방지에 관한 현대의 규칙은 이러한 개인적 신뢰에 형식적 검증의 층위를 더하였지만, 그것을 대체하지는 않았다. 여러 곳이 여전히 오랜 가문의 구성원들에 의해 소유·경영되고 있는 바젤의 프라이빗 뱅크들은 네트워크의 개인적 신뢰와 법의 형식적 요건을 계속 결합하고 있다.
주석
- 폐쇄적 상인 네트워크에서 신뢰의 경제학에 관하여는 예컨대 Avner Greif, Institutions and the Path to the Modern Economy, Cambridge 2006(마그레브 상인); 디아스포라 무역 네트워크에 관한 문헌을 참조하라. ↩
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