보험회사 이전: 상호부조와 공공 화재보험
19세기에 보험회사가 설립되기 전에 바젤 사람들은 다른 방식으로 위험에 대비했다. 길드는 병들거나 다치거나 사망한 구성원에게 상호부조를 제공했고, 공동 기금으로 그 과부와 고아를 부양했다. 병원과 구빈소는 다른 의지할 곳이 없는 사람들을 돌보았다. 가족은 구성원을 부양했다. 상인들은 조합을 통해 교역 사업의 위험을 나누고, 상품을 여러 선박이나 운송인에게 분산했다. 그리고 14세기 이탈리아 도시들에서 발전한 해상보험은 제노바, 베네치아, 안트베르펜, 암스테르담, 런던의 보험시장을 통해 해상으로 상품을 운송하는 상인들이 이용할 수 있었다.1
화재는 산업화 이전 도시에서 가장 두려운 위험이었다. 집은 부분적으로 목재로 지어졌고, 개방된 불로 난방을 하고 양초와 기름 등잔으로 불을 밝혔다. 좁은 거리에서는 화재가 한 집에서 다음 집으로 빠르게 번질 수 있었다. 1666년 런던 대화재와 대륙의 많은 도시에서 일어난 대화재는 화재보험 기관의 설립으로 이어졌다. 독일의 여러 국가와 스위스의 주(칸톤)에서는 18세기부터 공공기관, 즉 각 영역의 화재보험 기금이 화재보험을 조직했다. 이 기관들은 모든 건물을 화재에 대해 강제로 보험에 가입시키고 모든 소유자로부터 분담금을 거두었다.2
오늘날 대부분의 주에 존재하는 스위스의 주립 건물보험 기관은 이러한 기관들의 계승자이다. 이들은 공적 독점으로서, 모든 건물 소유자에 대한 강제보험을 통해 관할 주의 모든 건물을 화재와 자연재해에 대해 보험에 가입시킨다. 또한 화재 예방과 소방대에 재원을 제공한다. 이 제도는 효율성과 낮은 보험료로 호평을 받는 한편, 민간 경쟁을 배제하는 독점이라는 비판도 받아 왔다. 제네바주, 티치노주, 발레주 등 여러 주는 공적 독점이 없어 건물보험을 민간 보험회사에 맡긴다.3 제A부에서 1356년 바젤 지진과 관련하여 언급한 바와 같이, 지진과 같은 자연재해를 연방 차원에서 강제보험으로 다루어야 하는지의 문제는 여러 차례 논의되었으나 연방 차원의 해결책은 나오지 않았다.
주석
- 근대 이전의 위험 보호 형태(길드의 상호부조, 14세기 이후 이탈리아 도시들의 해상보험)에 관해서는 보험사에 관한 표준 문헌을 참조. ↩
- 18세기와 19세기 이후 독일의 여러 국가와 스위스의 주(칸톤)에 설립된 공공 화재보험 기관(Brandversicherungsanstalten, Gebäudeversicherungen)에 관해서는 스위스 역사사전(HLS), 항목 “Gebäudeversicherung”을 참조. ↩
- 과반수의 주에서 공적 독점으로 운영되는 스위스의 주립 건물보험 기관과 독점이 없는 주(이른바 GUSTAVO 주: 제네바, 우리, 슈비츠, 티치노, 아펜첼이너로덴, 발레, 옵발덴)에 관해서는 주립 화재보험기관협회의 간행물을 참조. ↩
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